Cada vez más personas deciden convertirse en emprendedores. Aproximadamente el 19% de los adultos en edad laboral en los EE.UU. estaban en proceso de iniciar un negocio o dirigir un negocio con menos de 42 meses de antigüedad, según el informe 2023 del Global Entrepreneurship Monitor.
A medida que tu negocio crece y contratas trabajadores, es posible que necesites ofrecer beneficios. Las empresas con menos de 50 empleados no están obligadas por ley a proporcionar beneficios de seguro de salud, pero el seguro de salud es un beneficio muy deseado. Para atraer y mantener a una fuerza laboral talentosa, proporcionar beneficios puede ser esencial.
Hemos identificado a los principales proveedores en función de su disponibilidad, opciones de plan y calificaciones de satisfacción del cliente (ver nuestra metodología completa):
Los 5 mejores proveedores de seguro de salud para pequeñas empresas en 2024:
1. Mejor en general: Blue Cross Blue Shield
2. Mejor en beneficios adicionales: Kaiser Permanente
3. Mejor para microempresas: UnitedHealthcare
4. Mejor para empresas pequeñas y medianas: Cigna
5. Mejor para comparar: Small Business Health Options Program (SHOP)
Si estás buscando cobertura, encontrar el proveedor adecuado puede ser abrumador. Para ayudarte a reducir tus opciones, seleccionamos a los cinco mejores proveedores de seguro de salud para pequeñas empresas.
Mejor en general: Blue Cross Blue Shield
Sobre Blue Cross Blue Shield:
Blue Cross Blue Shield (BCBS) es una corporación formada por 34 compañías independientes y operadas localmente de BCBS. En conjunto, BCBS ofrece cobertura a 114 millones de personas, aproximadamente un tercio de los estadounidenses.
BCBS es un proveedor líder de seguros de salud para pequeñas empresas, brindando cobertura a los empleados de 6.9 millones de empleadores de pequeñas empresas.
Número mínimo de empleados: Varía según el estado, pero generalmente los empleadores necesitan al menos uno o dos empleados.
Disponibilidad: 50 estados.
Atención al cliente: Se proporciona soporte al cliente por la organización independiente de BCBS detrás del plan de salud. Por ejemplo, las pequeñas empresas en Florida pueden obtener cobertura a través de Florida Blue y pueden contactar directamente a Florida Blue para obtener ayuda con pólizas y pagos. El soporte al cliente es accesible a través de portales en línea o por teléfono.
Nuestro veredicto:
Blue Cross Blue Shield es uno de los pocos proveedores que tiene opciones de seguros en los 50 estados, por lo que es una buena opción para empresas a nivel nacional. Sus compañías independientes de BCBS suelen tener opciones para empresas pequeñas y medianas. Ya sea que tengas un empleado o 100, es probable que puedas obtener cobertura a través de BCBS y elegir un plan de red que se ajuste a tu presupuesto y necesidades de empleados.
Mejor en beneficios adicionales: Kaiser Permanente
Sobre Kaiser Permanente:
Kaiser Permanente es uno de los mayores proveedores de planes de salud sin fines de lucro de la nación, con 12.5 millones de miembros. Kaiser no está disponible en todas partes; sus planes solo están disponibles en California, Colorado, Georgia, Hawaii, Oregon, Virginia, Washington y el Distrito de Columbia.
En los estados donde está disponible Kaiser es uno de los mejores aseguradores en satisfacción del cliente. J.D. Power seleccionó a Kaiser como el principal proveedor en varios estados, y sus planes tienen una alta calificación por parte del Comité Nacional para el Aseguramiento de la Calidad.
Número mínimo de empleados: Tan poco como uno.
Disponibilidad: 8 estados y el Distrito de Columbia.
Soporte al cliente: El servicio al cliente se proporciona a través de la filial de Kaiser que sirve tu ubicación, pero generalmente puedes obtener ayuda a través del portal en línea o por teléfono.
Nuestro veredicto:
Si vives en uno de los estados donde opera Kaiser Permanente, puede ser una buena opción para empleadores que buscan ofrecer una cobertura robusta a sus empleados como herramienta de reclutamiento o retención. Con sus planes, puedes brindar a tus empleados la comodidad de visitas virtuales de telemedicina y beneficios adicionales, incluyendo acupuntura, atención quiropráctica, y cobertura dental y de visión.
Mejor para microempresas: UnitedHealthcare
Sobre UnitedHealthcare:
UnitedHealthcare es un importante proveedor de seguros de salud que asegura a 27.3 millones de personas. Tiene opciones de planes en los 50 estados, incluyendo planes para propietarios de pequeñas empresas e individuos. Sus planes para pequeñas empresas permiten a los empleadores ofrecer a los empleados múltiples opciones, y tiene herramientas educativas en línea robustas que puedes usar para aprender más sobre la cobertura de seguros para pequeñas empresas.
Número mínimo de empleados: Tan poco como dos.
Disponibilidad: 50 estados.
Soporte al cliente: Con UnitedHealthcare, hay un portal en línea para pequeñas empresas que puedes usar para obtener cotizaciones y ver opciones de plane. Si decides comprar cobertura para tus empleados, serás conectado con un representante de servicio dedicado, y puedes obtener ayuda por teléfono o correo electrónico.
Nuestro veredicto:
UnitedHealthcare es ideal para propietarios de microempresas, o aquellos que tienen un negocio con menos de 10 empleados. Su tienda para pequeñas empresas está disponible para dueños de negocios con dos a 50 empleados, y puedes usar la herramienta para obtener cotizaciones y ver cuáles deducibles, copagos y primas son comunes en tu área.
Mejor para empresas pequeñas y medianas: Cigna
Sobre Cigna:
Cigna es una empresa global de servicios de salud con opciones de seguros de salud para empresas pequeñas y medianas en todo el país. Sus planes incluyen beneficios médicos, farmacéuticos y de salud conductual, con múltiples niveles de cobertura.
Número mínimo de empleados: Tan poco como dos.
Disponibilidad: 50 estados.
Soporte al cliente: Cigna tiene un portal en línea para empleadores, pero debes contactar a un representante de Cigna Healthcare por teléfono para obtener detalles sobre precios y planes en tu área.
Nuestro veredicto:
Si tienes un negocio en crecimiento, Cigna podría ser una opción útil. Mientras que algunos proveedores solo ofrecen cobertura para empleadores con menos de 50 empleados, Cigna tiene opciones para empresas pequeñas y medianas, lo que te permite obtener cobertura para hasta 499 empleados. Sus planes incluyen beneficios como atención virtual y ofrece múltiples niveles de cobertura, incluidos planes de salud con deducibles altos.
Mejor para comparar: Small Business Health Options Program (SHOP)
Sobre SHOP:
SHOP es un programa que ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a proporcionar cobertura de salud y dental a sus empleados. Está disponible para empresas con entre uno y 50 empleados a tiempo completo, y te brinda más control; puedes decidir ofrecer a tus empleados un plan, o puedes darles la opción de varias opciones.
Número mínimo de empleados: Tan poco como uno.
Disponibilidad: 50 estados.
Soporte al cliente: Puedes comparar precios y planes en línea, o puedes contactar a un corredor de SHOP para obtener asistencia personalizada.
Nuestro veredicto:
SHOP es un mercado que fue creado a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). A través de SHOP, los empleadores pueden comparar planes y precios de los principales proveedores en su área. Con SHOP, puedes controlar cuánto pagas hacia las primas de los empleados, y es posible que seas elegible para créditos fiscales valiosos que solo están disponibles para empleadores que se inscriben en planes de SHOP.
Cómo elegir una empresa de seguros de salud para pequeñas empresas
Cuando busques un proveedor de seguros de salud para pequeñas empresas, considera las siguientes variables:
Tamaño de los empleados: Cada proveedor tiene sus propios requisitos de empleados. En general, necesitarás entre uno y 50 empleados para calificar para seguro de salud para pequeñas empresas.
Disponibilidad: Mientras que algunos proveedores ofrecen cobertura a nivel nacional, otros tienen un alcance más limitado, emitiendo pólizas solo en ciertos estados. Del mismo modo, algunos planes permiten a los trabajadores recibir atención en cualquier estado, pero algunos planes tienen redes locales más restrictivas.
Herramientas de soporte al cliente: La mayoría de los proveedores de seguros requieren que trabajes con un agente o corredor para obtener detalles sobre costos y opciones de planes. Pero algunas empresas tienen herramientas y plataformas en línea que te permiten obtener cotizaciones y ver tus opciones por tu cuenta.
Redes: Los proveedores de seguros ofrecen planes con diferentes tipos de redes. Dependiendo del proveedor, es posible que puedas ofrecer a tus trabajadores las siguientes opciones:
Organización de Proveedores Exclusivos (EPO): Los EPO son planes de atención administrada que solo cubren servicios si visitas proveedores de atención médica y hospitales dentro de la red.
Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO): Con un HMO, estás limitado a la atención dentro de la red, y debes obtener una remisión para visitar a un especialista. Los HMO suelen ser la opción más económica.
Punto de Servicio (POS): Los planes POS son menos costosos si utilizas proveedores de la red, pero necesitas una remisión para visitar a un especialista.
Organización de Proveedores Preferidos (PPO): Los PPO suelen ser más costosos, pero dan a las personas cubiertas más flexibilidad. Los proveedores de la red son menos costosos, pero puedes visitar proveedores fuera de la red, y puedes ver a un especialista sin necesidad de una remisión.
Hay mucho que considerar cuando se trata de seguros comerciales, no solo de seguro de salud para tu negocio. Nuestra guía completa desglosa los tipos de opciones de seguro, desde BOP hasta responsabilidad general y otros, para ayudarte a entender qué póliza se adapta a tus necesidades. También hemos compilado los mejores proveedores de seguros para pequeñas empresas. Si tienes un negocio minorista de joyería, es posible que quieras considerar el seguro comercial de Jewelers Mutual diseñado específicamente para joyeros.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de salud a una empresa pequeña para cada uno de sus empleados?
El costo del seguro de salud para los empleados de una pequeña empresa variará según varios factores, incluidos tipos de planes, riesgo de lesiones y región del país. Según un informe de KFF de 2023, el costo promedio por empleado por mes es de $690.
¿Tengo que proporcionar seguro de salud a mis empleados?
Solo tienes que proporcionar seguro de salud a tus empleados si tienes 50 o más empleados a tiempo completo. Aquellos con menos de 50 empleados no están legalmente obligados a ofrecer cobertura, pero puedes ser elegible para beneficios fiscales valiosos si lo haces.
¿Cuáles son las sanciones por no ofrecer beneficios de salud?
Los empleadores con 50 empleados o más que no ofrecen cobertura que cumpla con los estándares mínimos de valor y asequibilidad pueden incurrir en sanciones. Dependiendo de la cobertura que ofrezcas, la multa varía de $247.50 a $371.67 por mes, por empleado a tiempo completo.
¿Qué hacen los emprendedores para obtener seguro de salud?
Si no tienes empleados, es posible que no califiques para planes grupales de proveedores de seguros comerciales pequeños. Sin embargo, es posible que seas elegible para un plan de seguro de salud individual a través de Healthcare.gov o tu mercado de seguros de salud estatal.
Metodología
Evaluamos siete de los principales proveedores y mercados de seguros de salud para pequeñas empresas. Para hacer nuestras selecciones, evaluamos a cada empresa en función de los siguientes criterios:
Disponibilidad: Se dio preferencia a empresas que operan en la mayoría de los estados.
Mínimos de empleados: Buscamos empresas con mínimos de empleados bajos, que ofrecieran cobertura a negocios con solo uno o dos empleados.
Opciones de producto: Nos enfocamos en empresas con múltiples planes de seguros, incluidas múltiples opciones de red y niveles de cobertura.
Satisfacción del cliente: Se le dio prioridad a las empresas con altas calificaciones de los Comités Nacionales de Calidad.
Ahora que conoces las opciones de seguro de salud para pequeñas empresas, puedes tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor para tu negocio y empleados. ¡No dejes de explorar las diferentes posibilidades y elige la que mejor se adapte a tus necesidades!
