En el mundo de las tarjetas de crédito de viaje, las opciones pueden ser abrumadoras. Puedes ganar dinero en efectivo, millas, puntos o incluso lujosos beneficios como acceso a salas VIP en aeropuertos o un camino rápido hacia el estatus elite. Además, cada tarjeta que abres puede afectar a cuales tarjetas y bonos eres elegible para en el futuro. Por lo tanto, quieres asegurarte de que la tarjeta a la que apliques sea la adecuada para ti.
Dos de las mejores opciones son las tarjetas de Capital One y Chase. Ambos bancos emiten una variedad de tarjetas de crédito de recompensas.
A continuación, profundizamos en los detalles para determinar cuáles son las mejores tarjetas en diferentes categorías.
Comparación de tarjetas de Capital One vs. Chase
La información para el Capital One Spark Miles Select for Business ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Obtención de recompensas con Chase vs. Capital One
Todas las tarjetas que obtienen millas de Capital One ganan de 1.5 a 2 millas por dólar en todas las compras. También obtendrás algunas categorías de bonificación específicas, como hoteles y alquiler de autos reservados a través de Capital One Travel.
Con Chase, depende de qué tarjeta tengas. Por ejemplo, tanto la Sapphire Preferred como la Sapphire Reserve ganan puntos extra en viajes y restaurantes. La tarjeta Ink Business Preferred Credit Card, por otro lado, gana 3 puntos por dólar en las primeras $150,000 en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta en estas categorías:
– Viajes
– Envíos
– Telecomunicaciones, incluidos servicios de internet, cable y teléfono
– Compras de publicidad realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda
Todas las compras no bonificadas realizadas con estas tarjetas de Chase solo ganan 1 punto por dólar. Sin embargo, si combinas tu tarjeta premium con la tarjeta Chase Freedom Unlimited o Chase Freedom Flex sin cuota anual, puedes abrir aún más categorías de bonificación.
Dado lo fácil que es obtener millas dobles ilimitadas en todas partes con la Capital One Venture Rewards y la Capital One Spark Miles, encontrarás que es más fácil ganar millas de Capital One a menos que gastes mucho en las categorías de bonificación de Chase.
Ganador: Empate. Ambos emisores ofrecen tasas de ganancias valiosas según la tarjeta que obtengas.
Redención de recompensas con Chase vs. Capital One
Según las valuaciones de TPG de septiembre de 2024, las millas de Capital One valen 1.85 centavos cada una, y los puntos de Chase valen 2.05 centavos cada uno. Este valor se basa en el valor promedio que puedes esperar recibir al transferir a socios de viaje.
También puedes usar tus recompensas como puntos de valor fijo para cubrir cargos de viaje o pagar por viajes. Puedes usar millas de Capital One para cubrir cargos de viaje elegibles a una tasa de 1 centavo por milla, pero los puntos Ultimate Rewards de Chase pueden superar ese número de varias maneras.
En general, los puntos de Chase son más valiosos gracias a sus ratios de transferencia y a socios de viaje más lucrativos.
Ganador: Chase Ultimate Rewards es el ganador cuando se trata de redimir recompensas, gracias a sus mejores ratios de transferencia y socios de viaje más lucrativos.
Transferencia de recompensas con Chase vs. Capital One
La flexibilidad es clave para obtener el mayor valor de las recompensas de tarjetas de crédito. Los puntos y millas transferibles son tus mejores amigos y tanto Capital One como Chase emiten tarjetas que ganan estas recompensas.
Socios de viaje: Las millas de Capital One se transfieren a 15 o más socios de aerolíneas y hoteles, mientras que los puntos Ultimate Rewards de Chase se transfieren a 15 programas, pero el número de socios de transferencia no cuenta toda la historia.
Necesitas considerar la utilidad de los programas de lealtad de los socios. Capital One tiene socios valiosos, incluyendo Aeroplan de Air Canada, LifeMiles de Avianca, KrisFlyer de Singapore Airlines y Flying Blue de Air France-KLM.
Los puntos de Chase también se transfieren a Singapore Airlines y Flying Blue junto con otros excelentes socios, como Virgin Atlantic (genial para premios de ANA y Delta), United Airlines (reserva de premios de Star Alliance) y Hyatt.
Ganador: Chase. En general, sus puntos son más valiosos gracias a sus opciones de transferencia.
¿Quién debería obtener una tarjeta de Capital One?
La mayoría de las ofertas de tarjetas de Capital One son excelentes si prefieres la simplicidad. Por ejemplo, dos de las mejores tarjetas de Capital One, la tarjeta Venture Rewards y la tarjeta Spark Miles for Business, ambas tienen una cuota anual en curso de $95 (exenta el primer año para la Spark Miles) y ganan 2 millas por dólar. Si no quieres preocuparte por malabarismos con tarjetas en tu billetera para maximizar las categorías de bonificación, cualquiera de estas tarjetas es una excelente elección para aprovechar al máximo tus gastos. Además, las recompensas que ganas son muy fáciles de usar, y hay un gran valor en no tener que pasar horas descubriendo cómo exprimir al máximo tus millas.
¿Quién debería obtener una tarjeta de Chase?
Debes cumplir con la regla 5/24 de Chase para calificar para cualquier tarjeta de Chase. Eso significa que necesitarás haber sido aprobado para cinco o menos tarjetas de cualquier banco en los últimos 24 meses. Si ese es tu caso, comienza tu viaje en el mundo de los puntos y millas con una tarjeta de crédito de Chase. Muchas de las mejores tarjetas de crédito de aerolíneas, hoteles y viajes generales más valiosas son emitidas por Chase. Por lo tanto, tiene sentido obtenerlas antes de que te bloquees por la regla 5/24.
¿Debería obtener tarjetas de ambos bancos?
Hay algunas restricciones estrictas de solicitud al solicitar tarjetas de Capital One y Chase, pero es posible obtener tarjetas de ambos. Aparte de la regla 5/24 mencionada anteriormente, no hay razón para no abrir tarjetas con Chase y Capital One. Entre las restricciones, Capital One te limita a ser aprobado por una tarjeta de Capital One cada seis meses. Con Chase, no puedes tener simultáneamente ambas tarjetas Sapphire. Además, si has ganado un bono de bienvenida en una tarjeta Sapphire en los últimos 48 meses, no podrás abrir una nueva tarjeta Sapphire.
Conclusión
Cuando se trata de ganar recompensas con tarjetas de crédito, dos de los principales emisores son Capital One y Chase. Entre estos bancos, fácilmente podrás encontrar una tarjeta que se ajuste a tus necesidades. Chase tiene tarjetas que ganan puntos Chase Ultimate Rewards súper valiosos, que se transfieren a programas de lealtad de hoteles y aerolíneas útiles. Capital One tiene una línea de tarjetas que ganan 2 millas por dólar o 2% de efectivo de regreso en todas las compras, por lo que no puedes vencer la simplicidad.
Qué tarjeta es mejor para ti depende mucho de tus objetivos de viaje y lo que esperas obtener de una tarjeta. En la mayoría de los casos, Chase tiene opciones más gratificantes, pero si lo que buscas es dinero en efectivo, querrás ver lo que ofrece Capital One.
