Las transacciones en tiempo real están cada vez más presentes en la vida cotidiana de personas y empresas, pero aún no lo son tanto en transacciones transfronterizas. Eso es lo que Caliza espera cambiar, comenzando por América Latina.
Fundada en 2021 por el empresario estadounidense Ezra Kebrab, quien ahora reside en São Paulo, Brasil, Caliza ofrece una alternativa a las transferencias realizadas a través de SWIFT, que son la norma en las Américas pero pueden tardar días en liquidarse.
En lugar de eso, Caliza proporciona una API y un sistema de pagos frontal que utilizan stablecoins de criptomoneda, específicamente el USDC respaldado por reservas de Circle, y las redes de pago en tiempo real existentes para permitir transferencias instantáneas y proporcionar a los comerciantes internacionales cuentas digitales en dólares estadounidenses.
La startup no reveló el nombre de sus clientes, pero dijo que son bancos o fintechs interesados en apoyar mejor a las empresas que realizan transacciones internacionales, así como individuos para funciones como remesas y nómina.
La empresa acaba de cerrar una ronda de financiación de $8.5 millones liderada por Initialized. Esta es la primera inversión enfocada en LatAm realizada por la firma de VC fundada originalmente por Alexis Ohanian, Harjeet Taggar y Garry Tan.
Kebrab no viene de un fondo de criptomonedas: su puesto anterior fue en Visa, donde vio cómo las empresas necesitaban transacciones más rápidas, especialmente en América Latina. Dio el ejemplo de una empresa que hace nearshoring en México: si la producción no comienza hasta que se aclara el pago inicial, cada día de retraso cuesta dinero.
Mencionar a México no fue un accidente, ya que Caliza planea expandirse allí en otoño. Eso es algunos meses después de lo planeado. Kebrab no dijo por qué, pero mencionó el enfoque de la empresa en cumplir con los estándares regulatorios y de cumplimiento, lo que también implica obtener licencias.
Por ahora, la mayor parte del equipo de diez personas de Caliza se encuentra en Brasil, donde planea duplicar su fuerza laboral gracias a su nueva ronda de financiación. La startup también está cumpliendo con su lanzamiento local previamente anunciado.
Brasil no es ajeno a las transacciones en tiempo real. Su esquema de pagos digitales, Pix, que es similar al UPI de la India, se ha vuelto tan ubicuo que incluso los vendedores de cocos lo aceptan, dijo Kebrab.
Pero las transacciones transfronterizas son un desafío diferente. Europa resolvió la mayor parte de ese problema con el Área Única de Pagos en Euros (SEPA), pero las Américas están menos integradas, lo que hace menos probable que Caliza sea desplazada por una alternativa mejor a SWIFT.
Caliza en sí está buscando ayudar a los incumbentes en lugar de interrumpirlos. «Siempre habrá bancos que sean intermediarios regulados por los gobiernos», dijo Kebrab. Pero cree que su empresa también ha llegado para quedarse, de ahí su nombre; en español, «caliza» significa piedra caliza, haciendo referencia al material del que están hechas muchos edificios duraderos.
La volatilidad de las monedas ha sido motivo de preocupación en América Latina. El real brasileño se ha debilitado alrededor del 13% frente a la moneda estadounidense este año, y un 6% solo en junio.
Este tipo de volatilidad encaja bien con la misión declarada de Caliza de “empoderar a todos, independientemente de su ubicación o circunstancias, para acceder a liquidez instantánea y estable”. La parte sobre la ubicación también sugiere que América Latina es solo el comienzo. Dado que Kebrab es hijo de inmigrantes etíopes y eritreos, África podría ser un objetivo lógico siguiente.
La empresa había recaudado previamente $5.3 millones en 2021. La nueva ronda está liderada por Initialized, con la participación de Abstract Ventures, Class 5 Global, Digital Currency Group, Kraynos Capital, New Form Capital y Quona, así como ejecutivos de fintech como inversores ángel.
