Los accidentes de automóviles suceden. Esa es solo una realidad con la que todos debemos enfrentarnos. Desde un golpe en el parachoques hasta tener tu automóvil destrozado, es un evento estresante y las cosas empeoran significativamente si es tu culpa. Además de los sentimientos de culpa, un accidente también te expone a cargas financieras potencialmente grandes. Ahí es donde entra el seguro de automóvil. Pero, ¿qué es el seguro de responsabilidad civil?
A diferencia de tu cobertura habitual de colisión, integral y médica que protege a ti y a tu vehículo, el seguro de responsabilidad civil de automóviles cubre el costo de los daños a otros vehículos, personas y propiedades.
Digamos que te ves involucrado en un pequeño choque que es tu culpa. Tal vez no pudiste detenerte a tiempo cuando el tráfico se detuvo abruptamente y chocaste contra otro vehículo. Estás físicamente bien, si no un poco alterado. Tu automóvil ha sufrido algunos daños cosméticos que cubre tu póliza de seguro de colisión. Desafortunadamente, el vehículo contra el que chocaste recibió el impacto principal y el conductor se queja de un dolor de cuello. El seguro de responsabilidad civil del automóvil asegura que no tendrás que pagar por las reparaciones de su vehículo o facturas médicas, pero hay limitaciones.
La mayoría de los estados hacen obligatorio el seguro de responsabilidad civil de automóviles para todos los conductores y también tienen requisitos de cobertura de seguro mínimos. En California, por ejemplo, los conductores deben llevar $15,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona, $30,000 por lesiones corporales por accidente y $5,000 por daños a la propiedad por accidente.
En el escenario anterior, imaginemos que el conductor tuvo un latigazo cervical menor que le costaría $2,000 en gastos médicos y $3,500 para arreglar su vehículo. Estos caen muy dentro de la cobertura para un conductor con base en California, lo que significa que no tendrías que pagar nada de tu bolsillo para compensarlo.
En un accidente más extremo donde excedas tu cobertura de seguro médico y de propiedad, serías considerado subasegurado. Es posible que tengas que pagar la diferencia. Sin embargo, si el otro conductor tiene cobertura de seguro insuficiente o inexistente, su seguro pagará la diferencia. Algunos estados requieren cobertura de seguro insuficiente/inexistente por esta misma razón. También puedes protegerte aún más aumentando la cobertura de tu póliza de responsabilidad o agregando una póliza de paraguas que brinde protección adicional en caso de un accidente grave.
En la mayoría de los casos, el seguro de responsabilidad también te cubrirá en caso de que tomes la terrible decisión de conducir de manera imprudente o en estado de ebriedad y tengas un accidente, pero tendrás que leer la letra pequeña para confirmarlo. Sin embargo, hay limitaciones. Si se considera negligencia penal o intencional, existe la posibilidad de que seas personalmente responsable de todas las pérdidas.
El seguro de responsabilidad es más asequible que la cobertura de colisión e integral, pero tu historial de manejo afectará el costo. Si tienes un expediente limpio y has estado manejando durante un tiempo, tu prima debería ser bastante baja. Si tienes infracciones de tráfico, accidentes u otras reclamaciones en tu expediente, debes esperar pagar más porque representas un mayor riesgo para tu aseguradora.
Con suerte, en este momento, está claro que el seguro de responsabilidad civil de automóviles es una buena idea, incluso si te consideras el mejor conductor del mundo. Esto es cierto en los pocos estados que no lo obligan, pero tienen otros requisitos. Nueva Hampshire no requiere seguro de responsabilidad, pero tendrás que demostrar que cumples con los requisitos mínimos de responsabilidad financiera del estado. En Carolina del Sur y Virginia, puedes pagar una tarifa de conductor sin seguro de $500 y $600, respectivamente, pero eso significa que serás responsable de cualquier daño o lesión.
Determinar la cantidad de cobertura para ti se reducirá a lo que tu estado requiere, cuánto puedes pagar más allá de eso y quizás si tu estado requiere cobertura insuficiente/inexistente. Si estás en uno de esos estados, es posible que te sientas un poco más cómodo con niveles de cobertura más bajos.
Como la mayoría de las cosas, vale la pena investigar qué se requiere para tomar la mejor decisión. Recomendamos hacer preguntas directas sobre estos requisitos y el seguro suplementario. También sugerimos buscar el mejor precio y revisar las reseñas de las aseguradoras para ver cuál podría ser la mejor opción para ti. Sobre todo, presta atención al volante y conduce de manera responsable. Con suerte, nunca necesitarás usar tu seguro de responsabilidad, pero es bueno tenerlo en caso de que.
