La crisis de asequibilidad de la jubilación está escalando en los Estados Unidos. Tres de cuatro adultos mayores de ingresos medios no tendrán suficiente para pagar servicios de asistencia sin tener que vender sus casas dentro de una década, según datos analizados por la NORC en la Universidad de Chicago, respaldados por una subvención de la Fundación SCAN.
Los baby boomers, una generación enorme, están ingresando en la edad mayor. La NORC descubrió que habrá 16 millones de adultos mayores de ingresos medios para el 2033. Como explica el resumen de la investigación de la NORC: «Muchos lucharán para pagar los servicios de salud, cuidado personal y vivienda que necesitan… Incluso con el patrimonio de la vivienda, casi el 40% no podrá pagar la asistencia residencial».
Estos gastos se han vuelto más onerosos con el tiempo para los adultos mayores en los Estados Unidos. En 2002, los adultos mayores de 65 años gastaban un promedio de $48,000 (ajustados por inflación) al año, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. Hoy en día, el promedio es de $58,000, un aumento de más del 20%. El alquiler promedio y los costos médicos para aquellos en residencias asistidas actualmente ascienden a $65,000 al año.
Como se señala en un informe de la Universidad de Harvard, «en 2021, los hogares mayores con ingresos anuales entre $15,000 y $30,000 tenían una mediana de $1,000 por mes disponibles para cubrir otros gastos después de pagar la vivienda. Aquellos que ganaban menos tenían ingresos que, en promedio, no eran suficientes para satisfacer sus costos de vivienda, y mucho menos otras necesidades básicas».
Las disparidades raciales solo están exacerbando esta situación, ya que las personas de color experimentan más dificultades financieras a medida que envejecen.
La mayoría de las personas quieren ver a sus padres envejecer en sus propios hogares. Lo mismo ocurre con sus padres: según una encuesta de Today’s Homeowner, el 89% de los estadounidenses mayores de 55 años quieren envejecer en su lugar.
Mientras tanto, más de la mitad de todos los estadounidenses sienten que no están en el camino para retirarse cómodamente. Con las generaciones más jóvenes sin saber cómo financiar su eventual jubilación, están totalmente desprevenidas para también apoyar a sus padres.
Algo tiene que cambiar. Si eres parte de la generación sándwich (Generación X y millennials mayores) y quieres compartir la responsabilidad de la jubilación de tus padres, debes comenzar por pensar en los planes de jubilación de tus padres en el contexto de los tuyos.
La mayoría de los consejos financieros sugieren que las personas calculen lo que necesitarán en la jubilación, y luego planifiquen sus ahorros en torno a ese número. Ese es un buen consejo, pero es probable que solo lo apliquen a sí mismos y a sus dependientes. En cambio, quienes cuidan de sus padres deben recalcular ese número y discutirlo con sus padres.
Trágicamente, muchos adultos mayores de ingresos medios podrían beneficiarse de gastar sus ahorros para calificar para Medicaid, lo que les permitiría recibir apoyo gubernamental para la atención asistida y la atención médica.
Además de comprender que Medicare no pagará por todo, quienes cuidan de sus padres deben tener un sólido entendimiento de cuáles serán sus costos.
Para evitar sorpresas desagradables con gastos mensuales elevados, los cuidadores pueden reducir el riesgo al establecer un fondo para la jubilación de sus padres. Este fondo puede estructurarse de manera diferente según la tolerancia al riesgo de cada uno. Algunos podrían optar por reservar dinero solo para los costos de vida de sus padres, mientras que otros podrían querer tener fondos de emergencia disponibles para situaciones más graves.
Hablando en una embustero
Resolver este problema a nivel macro significa trabajar para apoyar políticas que ayuden a los cuidadores.
En particular, la Ley de Crédito por Cuidado bipartidista, presentada en 2021, marcaría un gran avance para aliviar la carga de los cuidadores. El proyecto de ley brinda un crédito fiscal del 30% para gastos de cuidado calificados superiores a $2,000, con un crédito máximo de $5,000. Y cuenta con un amplio apoyo de organizaciones como AARP, la Asociación de Alzheimer, United Way y Walgreens.
Además, más estados están promulgando leyes estatales de permiso familiar remunerado para empleadores privados. A partir de septiembre de 2023, ocho estados requerían permiso para cuidadores, y cinco más están configurados para implementar estas políticas para 2026.
Escribir cartas a los representantes políticos, hablar en cabildos abiertos y hablar con los medios sobre las luchas de los cuidadores también puede ayudar a influir en las opiniones de los formuladores de políticas sobre el apoyo a los cuidadores.
Algunas personas también están presionando para que se aprueben políticas de licencia para cuidadores en sus lugares de trabajo en estados sin políticas de licencia obligatoria. Aunque los empleadores ofrecen esto voluntariamente, cuanto más políticas de licencia remunerada se promulguen, más se normalizará la idea.
Enfrentar la crisis de asequibilidad para adultos mayores requerirá una combinación de pequeños pasos como estos y cambios valientes entre las instituciones más influyentes de la sociedad. Con un esfuerzo dedicado, podemos ayudar a asegurar que nuestros padres tengan lo que necesitan para envejecer con gracia.
Sarita A. Mohanty es presidenta y directora ejecutiva de The SCAN Foundation, una organización dedicada a abordar los factores sistémicos que influyen en la seguridad financiera de un individuo mayor.
