Los precios de las viviendas están aumentando casi un 5% interanual en todas las principales ciudades de Estados Unidos, según un informe de Redfin publicado el jueves. Mientras tanto, las tasas actuales de hipoteca están cerca del pico del 8% alcanzado en otoño de 2023. Esa combinación letal está haciendo que sea «casi imposible» para los compradores de vivienda primerizos ingresar al mercado inmobiliario de EE. UU., dijo la Secretaria del Tesoro, Janet Yellen, durante su testimonio ante el Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara de Representantes el martes.
«Con los precios de las casas habiendo subido y ahora con tasas de interés y de hipoteca mucho más altas, es casi imposible para los compradores primerizos», dijo Yellen.
Yellen también citó el efecto de inmovilización como un gran obstáculo para los nuevos compradores. El fenómeno es cuando los propietarios actuales dudan en vender su hogar por miedo a perder sus bajas tasas hipotecarias, solo para cambiarlas por tasas altas y precios de vivienda más altos. Sin embargo, un par de créditos fiscales propuestos por el presidente Joe Biden podrían ayudar a aliviar el efecto de inmovilización.
Uno de los créditos fiscales proporcionaría $10,000 para compradores de vivienda por primera vez, mientras que un crédito fiscal separado de $10,000 beneficiaría a los propietarios al vender su «casa inicial» para trasladarse a una casa más grande. La esperanza sería que este crédito fiscal en particular aumentara la oferta de casas iniciales, que es extremadamente baja ya que más propietarios actuales conservan sus propiedades actuales. Sin embargo, con los precios de las viviendas alcanzando casi un récord de $383,188 como mediana, según Redfin, muchos compradores siguen siendo excluidos.
«Sabemos que la vivienda asequible y las viviendas iniciales son áreas en las que realmente necesitamos hacer mucho para aumentar la disponibilidad», dijo Yellen durante su testimonio.
Hay varios factores que trabajan en contra de los compradores de vivienda por primera vez en el mercado actual. Los crecientes precios de las viviendas en conjunto con el aumento de las tasas hipotecarias han elevado el pago mensual mediano de la vivienda a un récord de $2,890, un aumento impresionante del 15% interanual, según el informe de Redfin.
Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. muestran que las ganancias semanales medianas para trabajadores a tiempo completo hasta el cuarto trimestre de 2023 fueron de $1,403. Suponiendo el pago mensual mediano de la vivienda, eso significa que los propietarios estarían gastando la mitad de sus ingresos mensuales solo en ese gasto. Por lo general, se recomienda que los inquilinos y propietarios no gasten más del 30% de sus ingresos en vivienda, y cualquier cosa más de eso podría hacerlos efectivamente pobres en cuanto a vivienda.
Gastar más del 30% de los ingresos en vivienda «generalmente se considera una carga alta, y una razón por la que, en nuestra estimación, la asequibilidad está en su nivel más bajo en 30 años», dijo anteriormente Mark Fleming, economista jefe de la empresa de servicios financieros Fortune 500 First American, a Fortune. «La combinación de tasas más altas y la continua apreciación de precios ha hecho que la asequibilidad sea un verdadero desafío para los compradores de vivienda por primera vez».
Teniendo en cuenta los mayores precios de las viviendas, también ha sido cada vez más difícil para los compradores de vivienda por primera vez reunir suficiente dinero para un pago inicial, incluso en una casa inicial. Algunos compradores de vivienda por primera vez se han vuelto tan desesperados por reunir dinero que dos de cada cinco Gen Z y millennials están trabajando en trabajos secundarios para ahorrar para el pago inicial, según otro estudio de Redfin. Otros compradores de vivienda por primera vez incluso han optado por pedir efectivo para el pago inicial en sus listas de bodas.
Teniendo en cuenta el valor de una casa de precio mediano en EE. UU. de alrededor de $383,000 y el 20% de pago inicial estándar, una pareja tendría que reunir un asombroso $76,000 por adelantado, lo que simplemente no es factible para muchos estadounidenses.
«Esta es una gran cantidad de efectivo y puede ser muy intimidante para parejas jóvenes que buscan comprar su primera casa», dijo anteriormente Amanda Pendleton, experta en finanzas personales en Zillow Home Loans, a Fortune. Si bien es posible que algunos compradores de vivienda por primera vez hagan un porcentaje de pago menor, eso puede ser una situación de perder-perder al final.
«Cuanto menos dinero pongas, más alta será tu hipoteca mensual», dijo Pendleton.
