La generación X estaba destinada a ser el consumidor confiable, la generación confiable firmemente en la escalera de la propiedad, preparándose para heredar billones de sus padres boomer y de la generación silenciosa.
Y de hecho, son los compradores cuyo gasto ha ayudado a sostener la economía, sorprendiendo incluso a los más experimentados en Wall Street con lo resilientes que podrían resultar ser sus hábitos de gasto.
Pero eso está cambiando.
Parece que el desafío de prepararse para la jubilación en la próxima década y seguir apoyando a los hijos está cambiando su perspectiva.
Y ambos escenarios, el envejecimiento y el apoyo financiero a los descendientes, impulsan el ahorro. Esto significa que la generación en la que se confiaba para pasar sus tarjetas en la caja del supermercado, en su lugar se está enfocando más en invertir.
No es algo malo para la economía, dicen los expertos, pero marca un cambio en la norma.
Investigaciones lanzadas por el Instituto Bank of America la semana pasada revelaron que el gasto entre los clientes de la generación X era «particularmente débil» en comparación con otras generaciones, llevando a los analistas a preguntarse si ahora son los «hermanos del medio» de la economía.
Su comportamiento es un cambio notable desde hace dos años, cuando la Oficina de Análisis Económico de EE. UU. encontró que la generación X contribuyó con la mayor parte del gasto ese año.
Joe Wadford, economista del Instituto Bank of America, escribe: «Siendo una generación relativamente pequeña en número, [la generación X] a menudo es pasada por alto. Sin embargo, desempeñan un papel fundamental en la economía de EE. UU.»
Señala datos que en 2022, el 27% de los hogares en América estaba encabezado por un miembro de la generación X, pero representaban el 33% de todo el gasto del consumidor.
Pero este grupo demográfico está ahora ajustando el cinturón y ha estado reduciendo las compras desde principios de 2023. Su gasto disminuyó un 2% interanual en agosto.
Wadford señala que este cambio no es malas noticias, a menos que seas un negocio que dependa en gran medida del gasto discrecional de la generación X.
«Vimos que especialmente estaban desacelerando o posponiendo su gasto discrecional,» dijo en una entrevista en video con Fortune esta semana.
«¿Por qué es eso? Descubrimos que no necesariamente se trató de un problema de gastos o de costos de vida, ya que sus salarios han sido suficientes para compensar los incrementos en el costo de vida,» dijo. «Es el hecho de que simplemente están invirtiendo y están invirtiendo mucho. Están posponiendo parte de ese gasto.»
La razón es clara, agrega su nota: «¿Dónde está destinando su dinero la generación X? En nuestra opinión, probablemente en dos lugares: 1) invirtiendo para la jubilación y 2) apoyando a una población joven cada vez más dependiente.»
De hecho, el hecho de que la generación X esté decidida a establecerse para ser financieramente independiente en la jubilación, invirtiendo un 40% más en general que cualquier otra generación, no solo es «inspirador» para otras generaciones, agregó Wadford, es una «gran señal.»
Explicó: «Cuando pienso en la jubilación, es la medida definitiva de cómo creo que se desarrollará el futuro.
«¡Si estoy invertiendo mucho en la jubilación, significa que creo que en 10 años las cosas estarán en una posición en la que pueda jubilarme. Las inversiones ahora son el signo definitivo de que hay esperanza para el futuro.
«Definitivamente es algo en lo que deberíamos basarnos.»
Phil LeClare es típico del consumidor de la generación X al que se refiere Bank of America. El padre de cuatro hijos de 53 años dirige su propia agencia de relaciones públicas en Massachusetts.
Los hijos de LeClare van desde los 22 hasta los dos años y medio, lo que significa que las prioridades financieras del empresario van desde apoyar a su hijo recién graduado de la universidad hasta planificar el futuro de su hijo pequeño.
A diferencia de otros miembros de la generación X, LeClare no tiene una año inamovible en mente para su jubilación; de hecho, aumentaría su trabajo aún más si sus hijos necesitaran apoyo financiero.
Pero en los últimos años, LeClare dijo que su enfoque de gasto ha cambiado.
A pesar de los costos significativos este verano, como su boda en México y luna de miel en Grecia, LeClare dice que ahora su prioridad es equilibrar todos sus gastos con ahorros igualmente.
«Estoy mucho más consciente de lo que se está ahorrando y lo que se gasta ahora que en cualquier otro momento de mi vida», dijo LeClare a Fortune.
«No soy alguien que esté obsesionado con el dinero o las ganancias financieras. Pero al mismo tiempo, a medida que envejezco, he perdido a ambos padres, mi papá más recientemente hace un año, esas cosas juegan un papel importante en cambiar el pensamiento sobre la mortalidad y lo que están dejando atrás», explicó.
«Me gusta gastar dinero, es importante para mí que las personas que amo tengan las cosas que desean, pero en este punto de mi vida miro en qué estoy invirtiendo y si estoy usando mi dinero para hacer más dinero.»
LeClare ha trabajado por sí mismo durante los últimos seis años, lo que le da la libertad de aumentar o disminuir su base de clientes según sea necesario. El resultado es un ingreso anual de más de $200,000.
A pesar de su salario saludable, LeClare tiene cuidado de no malgastarlo en consumibles materiales.
«No gasto frívolamente en cosas, sin embargo, ahora soy mucho más consciente de la salud física y mental», explicó LeClare. «Por ejemplo, esta semana voy a Florida por un par de días para volver a un punto de relajación.
«Esas cosas realmente ni siquiera las pensaba cuando era más joven. Era solo trabajo, trabajo, trabajo, desde un punto de vista laboral y familiar.»
Añadió: «Si gasto dinero, necesito gastarlo en algo que sea una experiencia para mí o para mi familia. A medida que envejezco, esas cosas son importantes para mí.»
