Alinea Invest, una aplicación fintech que ofrece gestión de patrimonio impulsada por Inteligencia Artificial dirigida a mujeres de la Generación Z, cuenta con $3.4 millones en financiamiento inicial antes del lanzamiento de un asistente virtual de IA que ayudará a los usuarios con sus necesidades de inversión. La recaudación de fondos se produce después de 225,000 descargas de la aplicación de Alinea, lo que ha llevado a un ingreso anual de $1.8 millones, lo que ha permitido al equipo de seis personas de esta startup del área de Nueva York operar con ganancias.
Fundada en medio de la pandemia de Covid-19, Alinea fue creada por las cofundadoras Anam Lakhani y Eve Halimi, así como el director de tecnología Daniel Nissenbaum, quienes se conocieron en Barnard College y la Universidad de Columbia. Lakhani y Halimi, ahora co-CEO, habían realizado prácticas en Wall Street pero se enfrentaron a un problema similar en cuanto a dinero: no sabían cómo invertir mejor. Esta idea llevó a la creación de un plan de negocios para una aplicación mientras tomaban una clase de emprendimiento en la escuela. Más tarde, los fundadores se dedicaron a trabajos a tiempo completo en banca de inversión y en una startup en etapa de crecimiento cuando llegó Covid.
Finalmente, la pandemia liberó más tiempo para que el equipo trabajara en su aplicación, por lo que se postularon al acelerador de startups Y Combinator en 2021 y lograron ingresar.
«El problema que vimos es que personas como nosotras, mujeres jóvenes, Gen Z, hijos de inmigrantes, no tienen idea de por dónde empezar. La educación financiera es un problema masivo en los Estados Unidos», señala Lakhani. «Queríamos construir una plataforma alternativa que fuera realmente personalizada, que te enseñara cómo construir tu riqueza, y que lo hiciera por ti».
La aplicación, descrita como «Wealthfront se encuentra con Robinhood», está diseñada pensando en una audiencia de la Generación Z. Esto incluye un fuerte enfoque en un diseño accesible que haga que la inversión parezca menos intimidante. El objetivo es atraer a los usuarios justo después de salir de la universidad y al ingresar a la fuerza laboral o al recibir sus primeros sueldos, y luego ayudarlos a automatizar su cartera. Esto diferencia a Alinea de otras fintech enfocadas en mujeres, como Ellevest.
Muchos usuarios comienzan con el modelo de inversión automatizada de Alinea, pero luego aprovechan la opción de comprar y vender acciones a medida que se convierten en inversores más sofisticados.
Sin embargo, a diferencia de Robinhood y otros, Alinea opera con un modelo de negocio de suscripción que tiene un costo fijo de $120 al año.
Otro aspecto diferenciador de Alinea son sus «listas de reproducción». Estas permiten a los usuarios crear sus propios índices directos, de una manera similar a la curación de música en Spotify. Hoy en día, los inversores de Alinea han personalizado sus propios ETF en torno a temas como el cambio climático, el liderazgo femenino, la inteligencia artificial, la moda y incluso los derechos al aborto. Diariamente, los usuarios crean miles de listas de reproducción, y estas también pueden ser compartidas con otros.
Hasta ahora, la empresa ha tenido éxito en la adquisición de usuarios a través del marketing de contenido, especialmente en TikTok, donde los fundadores hablan de inversiones y su viaje empresarial. Hasta la fecha, su seguimiento ha generado más de 100 millones de vistas en sus hashtags en la plataforma de videos cortos, según informaron los fundadores a TechCrunch.
Con la ronda inicial de $3.4 millones, Alinea desea adentrarse aún más en el mercado de IA con el lanzamiento de un asesor financiero de IA. Mientras que la aplicación ya está aprovechando una combinación de IA y asesores expertos para hacer recomendaciones de acciones, la nueva función, que se lanzará más adelante este año, ofrecerá una forma interactiva de pedir ayuda para invertir.
El asistente de IA se añadirá a una nueva suscripción.
«Habrá un nivel adicional, en esencia, donde será como una especie de copiloto de IA, un asesor financiero de IA que responderá a todas tus preguntas… que son muy personalizadas para ti», señala Halimi.
La IA considerará una variedad de factores al responder preguntas, incluyendo la edad del usuario, su tolerancia al riesgo, su historial pasado y más. El equipo espera lanzar la función alrededor del segundo o tercer trimestre de este año, según dijeron.
Aunque la competencia es fuerte en el espacio fintech, Alinea cree que pueden captar a un grupo demográfico en particular: el joven inversor de la Generación Z, y en su gran mayoría mujeres (el 80% de los usuarios de la aplicación son mujeres). El inversor promedio de Alinea gana $80,000 al año y tiene alrededor de 22 a 24 años de edad.
El nuevo financiamiento fue liderado por F7 Ventures y GFR e incluyó a Worklife Ventures (Bri Kimmel), FoundersX Fund, Gaingels y el cofundador de Dropbox, Arash Ferdowsi. Anteriormente, Alinea había recaudado una ronda pre-seed de $2.3 millones de Goodwater, Kima Ventures, Harvard, Diaspora y ex empleados de Robinhood. Los fundadores no han agregado a la junta con el nuevo capital, pero planean invertir en un mayor desarrollo de productos, incluido el copiloto de IA, la personalización y otras iniciativas educativas.
«La educación financiera y la inversión son un camino crucial hacia la riqueza y la estabilidad financiera para las mujeres y la Generación Z», dijo Kelly Graziadei, socia general de F7. «Estamos orgullosos de invertir en Eve & Anam mientras construyen la inversión impulsada por IA con Alinea, haciendo que sea más fácil y accesible que nunca para las personas invertir según sus intereses y valores. No podemos pensar en un mejor equipo para abrir el camino a una nueva generación de creación de riqueza», agregó.
