A medida que nos acercamos rápidamente a la temporada navideña, es posible que ya estés en proceso de encontrar los regalos perfectos para tus seres queridos. Sin embargo, si eres un entusiasta de las recompensas por viajes, hay una decisión importante que debes tomar con respecto a estas compras. Debes determinar si es mejor pagar los regalos directamente o con puntos y millas, manteniendo así el dinero en tu bolsillo. Ambos enfoques tienen ventajas y desventajas, junto con posibles trampas a evitar.
Todos tienen su propia estrategia para maximizar el valor de las tarjetas de crédito, puntos y millas. Algunas personas nunca considerarían canjearlos por regalos, ya que prefieren guardar sus recompensas para vuelos o estancias en hoteles de lujo. Otros ven estas recompensas como una forma de moneda y las utilizan principalmente para reducir los gastos diarios. En última instancia, si gastas de manera responsable en esta temporada navideña, no hay una forma incorrecta de abordar tus compras.
Ahora, adentrémonos en cómo sacar el máximo provecho de tus compras navideñas para que puedas ahorrar dinero.
Elegir la(s) tarjeta(s) de crédito adecuada(s)
Durante la temporada navideña, querrás asegurarte de usar la(s) tarjeta(s) de crédito correcta(s) para tus compras. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no hay una «tarjeta de crédito perfecta» universal para todos. La elección ideal variará según tu estilo de vida y prioridades.
Si has adquirido recientemente una nueva tarjeta de crédito con un bono de bienvenida, debería ser tu opción principal para las compras navideñas. A continuación, considera las tarjetas que ofrecen recompensas adicionales para los lugares específicos donde planeas comprar este año.
Ganar un bono con una nueva tarjeta
Si tienes una cantidad considerable para gastar en las compras navideñas, este podría ser un momento oportuno para considerar solicitar una de las mejores tarjetas de recompensas de viaje.
La mayoría de las tarjetas requieren una cantidad específica de gasto dentro de los primeros meses para desbloquear el bono de bienvenida, y algunas tarjetas incluso eximen la tarifa anual durante el primer año.
Si has dudado en solicitar una tarjeta debido a preocupaciones sobre cumplir con el requisito de gasto, la temporada navideña, con sus gastos acompañantes, presenta una oportunidad perfecta para abrir una nueva tarjeta. Si estás buscando una nueva adición a tu cartera, aquí hay tres tarjetas que actualmente ofrecen atractivas ofertas de bienvenida:
1. Chase Freedom Flex®: Esta tarjeta con categorías rotativas ofrece un 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados en el cuarto trimestre de 2024 a través de PayPal (entre otras categorías), siempre y cuando actives antes del 14 de diciembre de 2024. Dado que muchos comerciantes en línea ofrecen PayPal como método de procesamiento de pagos, puedes utilizar esta tarjeta para obtener un reembolso en efectivo adicional en una amplia variedad de compras navideñas. Aunque se clasifica como una tarjeta de reembolso en efectivo, puedes combinar tus ganancias con puntos de tu Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve® o Ink Business Preferred Credit Card para obtener puntos Ultimate Rewards completamente transferibles.
2. Discover it® Cash Back: Al activar las categorías de bonificación actuales de esta tarjeta entre ahora y el 31 de diciembre, puedes obtener un 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados en el cuarto trimestre de 2024 en Amazon y Target (luego 1% de reembolso en efectivo).
La información sobre el Discover it Cash Back ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Usar una tarjeta con recompensas adicionales en compras navideñas
Otro enfoque es utilizar una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas adicionales con comerciantes populares para las compras navideñas. A continuación, algunas de las mejores tarjetas para considerar en tus compras navideñas:
– Chase Freedom Flex®: Esta tarjeta con categorías rotativas ofrece un 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados en el cuarto trimestre de 2024 a través de PayPal (entre otras categorías), siempre y cuando actives antes del 14 de diciembre de 2024. Dado que muchos comerciantes en línea ofrecen PayPal como método de procesamiento de pagos, puedes utilizar esta tarjeta para obtener un reembolso en efectivo adicional en una amplia variedad de compras navideñas. Aunque se clasifica como una tarjeta de reembolso en efectivo, puedes combinar tus ganancias con puntos de tu Chase Sapphire Preferred® Card, Chase Sapphire Reserve® o Ink Business Preferred Credit Card para obtener puntos Ultimate Rewards completamente transferibles.
– Discover it® Cash Back: Al activar las categorías de bonificación actuales de esta tarjeta entre ahora y el 31 de diciembre, puedes obtener un 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados en el cuarto trimestre de 2024 en Amazon y Target (luego 1% de reembolso en efectivo).
El uso de un usuario autorizado
Agregar un usuario autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito ofrece numerosas ventajas. En primer lugar, ayuda al titular principal de la tarjeta a cumplir con los requisitos de gasto del bono de bienvenida y acelera la acumulación de recompensas. Además, los usuarios autorizados pueden aprovechar el puntaje crediticio e historial crediticio del titular principal de la tarjeta, lo que a menudo conduce a una mejora en los puntajes crediticios.
Además, algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales a los usuarios autorizados, como acceso a salas VIP en aeropuertos y créditos en la solicitud de Global Entry o TSA PreCheck.
Por qué deberías evitar las tarjetas de tienda
Si bien las estrategias anteriores pueden ayudarte a maximizar tus recompensas en compras navideñas, hay una táctica que deberías evitar: solicitar tarjetas de crédito de tiendas. Mientras compras en línea o en la tienda esta temporada navideña, es posible que recibas ofertas de minoristas para abrir una nueva cuenta de tarjeta de tienda. Estas ofertas pueden ser tentadoras, especialmente cuando prometen un descuento instantáneo del 10% o 20%, junto con recompensas continuas.
Sin embargo, generalmente no vale la pena obtener una tarjeta de tienda. Solicitar una tarjeta de tienda generalmente resulta en una consulta dura en tu informe crediticio, lo cual puede afectar negativamente tu puntaje crediticio. También probablemente se considerará una nueva cuenta por la mayoría de emisores de tarjetas, lo que puede tener consecuencias en el futuro. Además, el descuento que recibes de una tarjeta de tienda probablemente no se igualará con el valor de un bono de bienvenida ofrecido por una nueva tarjeta de recompensas de viaje.
Por ejemplo, si una tarjeta de tienda te da un descuento del 20% en una compra de $1,000, ahorrarías $200. Aunque esto puede parecer significativo, las mejores tarjetas de recompensas pueden brindarte más de $1,000 en valor solo del bono de bienvenida. Las tarjetas de tienda también suelen ofrecer recompensas mediocres a largo plazo por tus gastos. Sin embargo, puede valer la pena inscribirse en programas de fidelización específicos de tiendas (que suelen ser gratuitos), especialmente si planeas seguir comprando en esos minoristas. Aunque estos programas pueden ofrecer mejores recompensas a los titulares de sus respectivas tarjetas de crédito, unirse a ellos sigue siendo una forma relativamente fácil de aumentar tus recompensas.
Utilizar portales de compras en línea
Es probable que hagas muchas de tus compras navideñas en línea. Afortunadamente, existen muchas formas de sacar el máximo provecho de las compras en línea.
Una de nuestras estrategias favoritas te permite ganar puntos, millas o reembolsos adicionales en varias transacciones en línea, además de las recompensas que obtendrías con la tarjeta de crédito que utilizas para pagar. Nos referimos a los portales de compras, y la mayoría de los programas de recompensas de aerolíneas y tarjetas de crédito tienen uno.
Todo lo que necesitas hacer es comenzar en el portal en lugar de ir directamente al sitio del vendedor. A veces, incluso puedes instalar una extensión de portal de compras para tu navegador. Muchos comerciantes en línea populares, como Target, Home Depot y Macy’s, participan en estos portales. Es una forma rápida y casi indolora de aumentar tus ganancias en esta temporada navideña.
Los portales de compras en línea populares incluyen:
Al elegir qué portal de compras utilizar, considera cuáles recompensas son más valiosas. Además, ten en cuenta que aunque muchos de estos portales son operados por la misma empresa (y por lo tanto se ven iguales), las bonificaciones pueden diferir. Afortunadamente, existe una forma sencilla de comparar rápidamente las tasas de ganancia: utiliza un agregador de portales de compras como Evreward o Cashback Monitor. Estos sitios muestran una comparación lado a lado de los bonos que ganarás en estos portales, por lo que no necesitas activar individualmente cada uno cada vez que realices una compra en línea.
Muchos portales ofrecen bonificaciones estacionales alrededor de las fiestas para hacer más dulces las recompensas que puedes obtener en tu racha de compras navideñas. Por lo general, estos proporcionan una cantidad fija de puntos cuando cumples con un requisito de gasto total en todos los comerciantes. Por ejemplo, el portal de compras de United ofrece actualmente 500 millas de bonificación cuando gastas $150, 2,000 millas cuando gastas $600 o 5,000 millas cuando gastas $1,200. Estate atento a estas ofertas a medida que nos acercamos a la temporada de vacaciones. (Ten en cuenta que esta oferta finaliza el 22 de noviembre).
Ventajas y ofertas de tarjetas de crédito
Algunas tarjetas premium ofrecen créditos en el estado de cuenta que pueden ahorrarte dinero en determinados comerciantes. Por ejemplo, para los titulares de la tarjeta Amex Platinum, recibes hasta $100 en créditos en Saks Fifth Avenue cada año calendario, hasta un crédito de $50 se otorga de enero a junio y otro de hasta $50 se otorga de julio a diciembre. (Se requiere inscripción).
Algunos emisores de tarjetas, como Amex y Chase, ofrecen ofertas dirigidas para darte reembolsos en efectivo en diversas compras. Estas ofertas varían ampliamente de un cliente y tarjeta a otro. Siempre vale la pena ver qué ofertas están disponibles para ti durante la temporada navideña. Al combinar las ofertas de tarjetas de crédito con las ganancias de los portales de compras en línea, puedes obtener importantes descuentos en tus compras navideñas.
Solo recuerda que estas ofertas generalmente requieren activación. Debes activar la oferta en tu tarjeta y luego utilizar la misma tarjeta para realizar la compra dentro del plazo especificado para ganar el reembolso en efectivo.
Protección de compra
¿Estás comprando un regalo de alto precio como un iPhone 16 esta temporada navideña? Si es así, usar la tarjeta de crédito adecuada para comprar tu artículo de gran valor puede ahorrarte dinero a largo plazo. Eso se debe a que algunas tarjetas te ofrecen protección de compra.
La protección de compra puede ahorrarte los costos de reparar o reemplazar artículos dañados, robados o perdidos. Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito ofrecen este beneficio, y la cobertura puede variar según tu estado de residencia. Solo recuerda revisar los términos específicos, como el período de tiempo cubierto y el proceso de reclamo, así como el monto máximo de cobertura proporcionado por tu tarjeta de crédito.
Aquí hay algunas tarjetas populares con este beneficio:
– American Express® Gold Card
– Chase Sapphire Preferred® Card
– Citi Custom Cash℠ Card
Plantéate dar el regalo de viajar
Recuerda que la mayoría (pero no todas) los programas de fidelización de aerolíneas y hoteles te permiten reservar viajes para otras personas. Gastar tus puntos con esfuerzo para enviar a un amigo o familiar en un viaje podría ser el mejor regalo que podrías dar esta temporada navideña.
Si bien podrías regalar puntos y millas a un ser querido, también puedes reservar un viaje para ellos con puntos. Esto te dará más valor a tus puntos y ahorrará a tu ser querido el esfuerzo de planificar su itinerario.
Entonces, si tienes muchos puntos y millas, considera reservar a tu primo universitario en su próximo boleto de ida y vuelta a casa desde la escuela o tratar a tus padres con su primer boleto de clase ejecutiva internacional. Sea lo que sea, estarás regalando el viaje a aquellos que quizás no tengan los recursos para hacerlo de forma independiente.
Para comprar un boleto para otra persona, reserva un viaje de premio como de costumbre y simplemente agrega el nombre e información del destinatario en la pantalla de pago. Luego pueden hacer el check-in para su vuelo y despegar, incluso si no los acompañas.
En resumen
Hay muchas formas de sacar el máximo provecho de tus compras navideñas este año. La mayoría de los programas ofrecen formas sencillas de canjear puntos y millas por regalos para tus seres queridos, pero generalmente obtendrás más valor al transferir puntos a programas asociados o canjearlos directamente por compras de viaje. Si decides pagar en efectivo y ganar recompensas en tus compras navideñas, asegúrate de utilizar los consejos mencionados anteriormente para maximizar tu retorno.
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