Una de las mejores maneras en que los trabajadores pueden aumentar su salario es cambiando de empleo de forma frecuente, y un mercado laboral sorprendentemente sólido significa que todavía tienen oportunidades. Esto es una gran noticia para los trabajadores, pero es importante recordar: asegúrate de estar destinando tanto en tu nuevo plan de 401(k) como lo hacías en el anterior.
Cuando un trabajador cambia de empleo, debe tomar el paso adicional de inscribirse en el plan de 401(k) de su nuevo empleador y decidir cuánto de su salario contribuir. De lo contrario, si tienen suerte, terminarán siendo inscritos automáticamente en el plan y contribuyendo con el porcentaje predeterminado de salario que el empleador decidió. En casi la mitad de los planes de 401(k) con inscripción automática que Vanguard tiene registros, el porcentaje predeterminado es del 3% o 4%.
Para los trabajadores que recién comienzan sus carreras, este tipo de contribución puede tener sentido, aunque se recomienda ahorrar entre el 10% y el 15% de su salario. Muchos planes de 401(k) también aumentarán automáticamente ese porcentaje de ahorro en 1 punto porcentual por año.
Pero para un trabajador en el décimo o vigésimo año de su carrera, esto podría significar que de repente están contribuyendo solo el 3% o 4% de su salario en lugar del 15% que habían estado contribuyendo en su trabajo anterior. Peor aún, para los trabajadores cuyos nuevos empleos no los inscriben automáticamente en el plan de ahorro para la jubilación, podrían ver que sus contribuciones caen hasta cero a menos que se inscriban.
El impacto total en el fondo de jubilación de un trabajador podría ascender a $300,000. Según un estudio reciente de Vanguard, que estimó lo que una desaceleración del ahorro para la jubilación podría significar para un trabajador que ganaba $60,000 al comienzo de su carrera y cambió de empleo ocho veces. Eso sería el equivalente a financiar aproximadamente seis años adicionales de gastos en la jubilación.
Los investigadores de Vanguard descubrieron que el trabajador típico en Estados Unidos tiene nueve empleadores a lo largo de su carrera. Cada cambio implica un aumento del 10% en el salario pero una disminución de 0.7 puntos porcentuales en la tasa de ahorro para la jubilación.
«El diseño actual de muchos planes de 401(k) no tiene en cuenta los cambios de empleo repetidos», escribieron los investigadores en su informe.
¿A cuántas personas está afectando esto? Un poco más de 3 millones de trabajadores en Estados Unidos renunciaron a sus trabajos en agosto, según los datos más recientes disponibles del gobierno estadounidense. Se trata generalmente de trabajadores que querían dejar a su empleador, y una cifra elevada se ve como una señal de que los trabajadores se sienten lo suficientemente cómodos como para cambiar a otro empleo.
La tendencia ha descendido desde alcanzar un pico por encima de 4.5 millones hace dos años, pero sigue estando por encima del mínimo de 2 millones alcanzado durante la pandemia. La próxima actualización sobre cuántos trabajadores en Estados Unidos están renunciando a sus empleos llegará el martes.
Un poco más de la mitad de los hogares en Estados Unidos tienen un plan de 401(k) similar o una cuenta individual de jubilación, según el Servicio de Investigación del Congreso, hasta el año 2022.
En resumen, es fundamental que los trabajadores que cambian de empleo se aseguren de estar administrando adecuadamente su plan de jubilación para no perder importantes ahorros a largo plazo. La estabilidad del mercado laboral ofrece oportunidades, pero también exige precaución y planificación financiera cuidadosa. ¡Tu futuro financiero depende de ello!
