El emprendedor Stephen Chen se encontró en una situación difícil cuando su madre se acercaba a la edad de jubilación y tuvo que pedir prestado dinero a él y a su hermano para salir adelante. Querían ayudar, pero también querían encontrar una solución más sostenible a largo plazo que permitiera a su madre retirarse sin preocuparse por las finanzas.
Chen intentó conseguir orientación de un asesor financiero, pero nadie aceptaba a su madre como cliente porque su patrimonio neto no se consideraba lo suficientemente alto. Así que Chen comenzó a construir hojas de cálculo y modelos financieros él mismo, haciendo todo lo posible para encontrar la forma en que su madre pudiera vivir el estilo de vida de jubilación que deseaba.
«Faltan herramientas a personas como mi madre para poder ver su dinero de manera holística y estratégica, para que puedan tomar decisiones informadas, monitorear su situación financiera, comprender qué palancas deben accionar y cuándo, y conectar las decisiones que tomen hoy con las ramificaciones a largo plazo en su plan», dijo Chen a TechCrunch. «Hay una confluencia de factores que pueden alterar el futuro del planificación financiera y asesoramiento».
Fue después de que Chen ayudó a su madre a reducir sus gastos, a determinar cuándo solicitar la Seguridad Social, a decidir cuándo cambiar a una vivienda más pequeña y tomar otras medidas para lograr la independencia financiera que Chen se dio cuenta de que muchos otros estadounidenses mayores estaban enfrentando los mismos desafíos.
Así que Chen fundó NewRetirement, una empresa con sede en Mill Valley que desarrolla software para ayudar a las personas a crear planes financieros de jubilación. Hoy en día, los productos directos al consumidor de NewRetirement alimentan la planificación financiera de 70,000 usuarios que gestionan cerca de $100 mil millones en sus propios planes financieros, según Chen.
«Nuestros modelos van más allá de los ahorros e inversiones, teniendo en cuenta todos los demás factores en la vida de una persona, desde el patrimonio de la vivienda, los costos de salud y impuestos hasta Medicare y la Seguridad Social», dijo Chen. «Cada vez que un usuario realiza un cambio, ejecutamos miles de simulaciones para ayudarles a optimizar su plan… Tenemos en cuenta miles de escenarios diferentes, lo que permite a los usuarios mapear con confianza proyecciones de acumulación y desacumulación con orientación digital».
NewRetirement es la segunda startup de Chen después de Embark, una herramienta en línea de búsqueda y admisión a la universidad que lanzó en 1995. Y, al igual que Embark, Chen ve a NewRetirement como una solución digital a una transición que enfrentan millones de estadounidenses.
«120 millones de estadounidenses mayores de 50 años poseen el 80% de la riqueza en este país», dijo Chen, «Pero quedarse sin dinero sigue siendo uno de los diez mayores miedos, con casi la mitad de los estadounidenses diciendo que están preocupados por ello».
Sin duda, la mayoría de los estadounidenses, hasta un 65%, según la Encuesta de Riqueza Moderna de Charles Schwab 2023, no tienen un plan financiero formal. Y aunque el 37% de los encuestados dicen que trabajan con un asesor financiero, dos tercios de los estadounidenses creen que su planificación financiera necesita mejorar, según el estudio de Planificación y Progreso de Northwestern Mutual 2023.
NewRetirement, que comenzó como una oferta para consumidores y en 2021 se expandió a las empresas, cobra $120 al año por acceso a una suite de herramientas, calculadoras, recomendaciones y comparaciones de escenarios y ~$1,500 al año por consultas con un planificador financiero certificado. Además, NewRetirement vende una versión de etiqueta privada basada en suscripción de sus herramientas dirigida a asesores financieros.
Ahora, es posible que te preguntes, ¿qué hace diferente a NewRetirement de startups como Retirable, que también ofrece una variedad de herramientas de planificación para la jubilación y acceso a gestores de activos? Chen afirma que NewRetirement es una de las pocas – y quizás la única – plataforma de planificación financiera que sirve tanto a consumidores como a asesores y lugares de trabajo.
«Nuestra innovación principal es permitir a cualquiera crear un plan con herramientas de calidad industrial, permitir a los asesores colaborar con el usuario final y poner esto a disposición a gran escala a través de socios empresariales que lo ofrecen a sus clientes», dijo Chen. «A medida que más empresas de servicios financieros ven que sus ofertas como la gestión de inversiones se vuelven comoditizadas, hay un enorme valor en ayudar a los clientes y prospectos a pensar en su dinero de manera holística. Al ofrecer planificación digital autodirigida a clientes en lugar de comenzar con un asesor humano, pueden escalar y servir a cualquier número de usuarios, conocerlos, ayudarles a tomar buenas decisiones y posicionar sus productos y servicios de manera más efectiva».
Chen dice que aproximadamente el 70% de los ingresos de NewRetirement provienen actualmente de las empresas, con el 30% restante proveniente de clientes consumidores. La plataforma cuenta con 20,000 suscriptores individuales y «varios» clientes de gestión de patrimonio, así como «múltiples» clientes empresariales, incluido Nationwide, que recientemente amplió una asociación existente con NewRetirement.
Ese impulso sin duda ayudó a NewRetirement a cerrar su ronda de financiación de la Serie A este mes.
La empresa recaudó $20 millones en una parte que eleva su recaudación total a $20.8 millones, liderada por Allegis Capital con la participación de Nationwide Ventures, Northwestern Mutual Future Ventures, Plug and Play Ventures, Motley Fool Ventures y otros. Chen dice que la inyección de efectivo se utilizará para expandir los productos empresariales de NewRetirement, escalar la integración, acelerar los esfuerzos de I+D y construir capacidad para satisfacer la demanda futura.
«Con este nuevo capital, tendremos entre tres y cuatro años de financiación», dijo Chen. «Eso nos da tiempo para seguir ampliando nuestras asociaciones empresariales y mejorar nuestro producto. Además, la actual desaceleración nos está permitiendo atraer un talento increíble. Tenemos un equipo sólido en su lugar y ampliaremos la plantilla aún más este año».
