Nala se embarca en ofrecer servicios de envío de remesas y construye una plataforma de pagos B2B

La empresa de pagos Nala se transformó para ofrecer servicios de remesas en 2021, aprovechando el creciente mercado de transferencias de dinero en África y la demanda de servicios confiables y asequibles. El fundador de Nala, Benjamin Fernandes, dijo que tenían la intención de construir sus productos sobre esta premisa desde el principio.

En los últimos dos años, la fintech tanzana, a través de su aplicación fintech para consumidores, ha permitido a los usuarios en la diáspora, incluidos la UE, el Reino Unido y los EE. UU., enviar dinero a sus seres queridos a través de 249 bancos y 26 servicios de dinero móvil en 11 mercados africanos. Para mercados como Kenia, se han integrado con el servicio de dinero móvil M-Pesa para que los usuarios que viven en la diáspora puedan pagar facturas locales directamente.

Sin embargo, construir el servicio sobre las plataformas de pago de otros proveedores significaba que la fintech no podía garantizar la confiabilidad. Esto llevó a la decisión de desarrollar su propia plataforma que se integra directamente con bancos y proveedores de dinero móvil. Una plataforma de pagos B2B llamada Rafiki, según Fernandes, es su solución para detener incidencias de pagos, minimizar los cargos para los usuarios y garantizar la confiabilidad, a medida que la fintech busca escalar.

«Nuestro equipo estuvo enfocado en la economía unitaria, centrado en nuestra base para nuestro negocio. No teníamos presupuestos grandes para gastar en escalar y decidimos que sería mejor si nos enfocamos en retener clientes y aumentar los ingresos antes de construir para escalar. En los últimos 12 meses, hemos aumentado los ingresos en 10 veces. No ha sido fácil y nuestro equipo ha trabajado muy duro. Como empresa, finalmente somos rentables”, dijo Fernandes, un tanzano.

Nala está respaldada por Accel, Amplo y Bessemer Partners, y se encuentra entre las fintechs en el espacio de pagos digitales en África donde operan pesos pesados como Flutterwave, Cellulant y Onafriq. Estas empresas de pagos ayudan a los usuarios a sortear la infraestructura bancaria tradicional a veces restrictiva al permitir el procesamiento de pagos en línea y fuera de línea a través de comandos USSD o STK, sobre aplicaciones o utilizando tecnología NFC.

Sin embargo, aunque existen más de una docena de soluciones de pago en África, según Financial Technology Partners, una firma de banca de inversión centrada exclusivamente en fintech, hay mucho espacio para la innovación. En una revisión anterior del sector, la firma dijo que África sigue siendo un terreno fértil para ideas e innovaciones, ya que «aproximadamente el 90% de los pagos todavía se realizan en efectivo, más de la mitad de todos los africanos no tienen acceso a servicios bancarios o tienen un acceso limitado, y solo una minoría posee una tarjeta de débito o crédito».

“Africa tiene todos los ingredientes necesarios para desarrollar un ecosistema fintech sólido, incluida una población masiva, joven, no bancarizada o sub bancarizada, ávida de tecnología, uso tradicionalmente elevado de efectivo, cambio rápido de sectores informales a formales, penetración móvil creciente y un entorno regulatorio generalmente favorable junto con los gobiernos que impulsan una mayor inclusión financiera y digitalización”, afirmó la firma.