Las tasas hipotecarias a 30 años en EE. UU. caen por los débiles datos de empleo y las señales de recorte de tasas de la Reserva Federal
La tasa de interés de la hipoteca más popular en EE. UU. cayó la semana pasada a un mínimo de 15 meses después de que la Reserva Federal señalara que comenzaría a recortar las tasas en septiembre y un cambio en el mercado laboral alimentó la especulación de que los recortes de tasas serían más severos.
La Asociación de Banqueros Hipotecarios dijo el miércoles que la tasa de interés hipotecaria fija a 30 años promedio cayó 27 puntos básicos en la semana que terminó el 2 de agosto a 6,55%, la más baja desde mayo de 2023 y la mayor caída en dos años.
La caída ofrece a los potenciales compradores de viviendas un respiro de un mercado inmobiliario que se ha vuelto cada vez más difícil de comprar en los últimos años a medida que los precios de las viviendas y los costos de los préstamos han aumentado.
Además, quienes compran viviendas cuando las tasas de interés están aumentando también tienen la opción de refinanciar y reducir sus pagos. La tasa de interés promedio a 30 años en la MBA alcanzó un máximo del 7,9% en octubre.
La MBA dijo el miércoles que las solicitudes de hipotecas de refinanciamiento aumentaron a un máximo de dos años, pero la actividad de compra de viviendas aumentó menos del 1% debido a que una pequeña cantidad de viviendas vendidas hizo subir los precios.
La Reserva Federal, que ha estado aumentando agresivamente las tasas de interés para combatir la inflación en 2022 y 2023, lo que ha llevado los costos de endeudamiento a su nivel más alto en décadas, señaló la semana pasada que la disminución de las presiones sobre los precios y la desaceleración del mercado laboral significan que un recorte de tasas podría ser inminente tan pronto como el próximo mes. El banco central ha mantenido las tasas de interés sin cambios en el 5,25% al 5,50% durante más de un año.
Dos días después de la última reunión de política de la Fed, el informe mensual de empleo del Departamento de Trabajo mostró que la tasa de desempleo de EE. UU. saltó al 4,3% en julio y la contratación se desaceleró, lo que genera preocupaciones de que una recesión sea inminente o ya esté en curso.
Los temores hicieron que las acciones cayeran con fuerza, repercutiendo en todo el mundo el lunes antes de que las acciones se recuperaran ligeramente el martes.
La noticia también hizo que los bonos del Tesoro de Estados Unidos subieran, lo que hizo bajar los rendimientos, que se mueven inversamente a los precios de los bonos, y las tasas hipotecarias, que están estrechamente vinculadas a ellos, bajaran. Esas son buenas noticias para millones de hogares estadounidenses que buscan una nueva casa, precios de vivienda más baratos o ambas cosas.
Aunque la Reserva Federal mantuvo las tasas estables en su reunión de julio, su declaración de política posterior a la reunión mostró que el banco central ahora está tan preocupado por la salud del mercado laboral como por reducir la inflación.
Mary Daly, presidenta del Banco de la Reserva Federal de San Francisco, dijo el lunes que el cambio en la comunicación ha llevado a tasas hipotecarias más bajas, ya que los inversores anticipan el próximo movimiento del banco central.
«Se ve una política que está funcionando, incluso antes de que reduzcamos las tasas», dijo.
Actualmente, los futuros de las tasas de interés reflejan expectativas de que la Reserva Federal reducirá las tasas en un punto porcentual completo para fin de año. A partir de un recorte del 0,5 por ciento el mes próximo,
más de 4 millones de hipotecas tienen tasas de interés del 6,5 por ciento o más, según el ICE Mortgage Monitor de Intercontinental Exchange.
Más de 6 de cada 10 hipotecas tienen tasas de interés inferiores al 4 por ciento, según FreddieMac, lo que indica que para muchos propietarios de viviendas, las tasas hipotecarias tendrán que caer mucho más para justificar el costo de la refinanciación o para incitarlos a comprar una nueva casa y poner su casa actual a la venta.
