Una reciente encuesta de MarketWatch Guides descubrió que las parejas en una relación DINK (“Doble Ingreso Sin Hijos”) tienen cuatro veces más probabilidades que los padres de decir que no tienen estrés financiero. Además, acumulan dinero a un ritmo más rápido. Los DINKs informan que ahorran el doble que los padres cada mes ($908 en lugar de $413).
Esto representa un argumento convincente a favor del estilo de vida DINK. No hay duda de que este grupo está en aumento.
Según los datos de America’s Families and Living Arrangements publicados por la Oficina del Censo de Estados Unidos en noviembre de 2023, las parejas sin hijos representan casi la mitad de todos los hogares en pareja, un aumento de aproximadamente el 7% desde 2012. La tendencia sugiere que, con la creciente presión económica, más personas eligen permanecer sin hijos por razones financieras.
¿Cómo moldea el estilo de vida DINK las conversaciones sobre la felicidad financiera y familiar?
Bocas que Alimentar
Los niños eran considerados activos económicos valiosos en siglos anteriores, especialmente en las sociedades agrícolas. A menudo contribuían con trabajo adicional en las granjas familiares y negocios, aumentando los ingresos del hogar.
Sin embargo, hoy en día, el aumento de los costos de educación y salud ha cambiado esa ecuación, lo que lleva a las familias a reevaluar cuidadosamente el costo de tener hijos.
Muchos asesores financieros no se sorprenden de que los DINKs ahorren al doble de la tasa de los padres.
“Incluso los hogares de altos ingresos con hijos tienden a tener dificultades para ahorrar lo suficiente cada mes”, dice Jen Swindler, fundadora de Money Illustrated Advisory Services. “También suelen haber vacaciones, festividades y veranos de mayor gasto que planificar cuando se tienen hijos”.
“Los padres tienen la complejidad añadida de planificar el futuro financiero de sus hijos, incluida la educación y tener un plan en caso de que les suceda algo”, dice David Nash, fundador de Tend Wealth. “Suma a eso los costos cada vez mayores de cuidado de niños, y no es de extrañar que los DINKs reporten más dinero ahorrado y menos estrés financiero”.
Los DINKs y los padres tienen la jubilación, pero además de caminos sustancialmente diferentes, las principales diferencias están en la planificación a largo plazo y las necesidades de jubilación.
“Para los padres, hay varios obstáculos para ahorrar para la jubilación”, dice Nash. “Los objetivos más inmediatos de educación, etc., deben abordarse para que no afecten el ahorro para la jubilación más adelante. Los DINKs, por otro lado, tienden a tener metas de estilo de vida que abordar antes de la jubilación”.
Los DINKs pueden prescindir de los costos iniciales de ser padres. Sin embargo, para jubilarse temprano, deben resistir la tentación del "aumento de estilo de vida".
“Los DINKs ciertamente ahorran más a corto plazo. Pero a medida que pasa el tiempo, tienden a gastar ese dinero en vacaciones, mudanzas, experiencias, etc.”, explica Benjamin Simerly, fundador y asesor de patrimonio de Lakehouse Family Wealth.
“Cuando un DINK está ahorrando dinero, planeamos muchos gastos del mismo tamaño. Pero en lugar de matrícula escolar, es Maui, y en lugar de una cuenta de ahorros de salud, es otra mascota”.
El Juego Largo
La vida DINK puede generar ahorros extras y un patrimonio neto más alto a una edad más temprana en el corto y mediano plazo. Sin embargo, al omitir los gastos de crianza, también prescinden del apoyo emocional y la red de seguridad que los hijos adultos pueden brindar a sus padres mayores. Este apoyo, especialmente en una emergencia, puede marcar una gran diferencia. ¿Cómo planean los asesores para esta eventualidad?
“La mayoría de las personas son conscientes de esta realidad futura cuando eligen permanecer sin hijos”, dice Swindler. “Es importante para ellos tener en cuenta a quién contactarán cuando necesiten ayuda, dónde vivirán si necesitan ingresar a una institución de cuidado en algún momento, y cómo financiarán estos gastos”.
Es fácil mantener esa actitud despreocupada y juvenil al envejecer.
“Muchos DINKs mayores tienden a olvidarse de quién les ayudará con los servicios necesarios a medida que envejecen”, dice Simerly. “¿Quién instalará barras de sujeción en el baño? ¿Quién ayudará con la basura cuando estemos ausentes? Esto ciertamente se puede planificar, pero la diferencia principal es que muchos DINKs terminan pagando por estos servicios en lugar de obtener ayuda gratuita de los hijos”.
Muchos estadounidenses pueden dudar sobre tener hijos; esta no es una decisión fácil de resolver solo con cálculos numéricos. Dada la naturaleza íntimamente personal del problema, los asesores deben guiar de manera única a los DINKs que consideran tener hijos con quedarse sin hijos.
“El consejo número uno que doy a los DINKs que están debatiendo si tener hijos es que piensen en sus lechos de muerte”, dice Simerly. “¿Suena sombrío, verdad? La realidad es que quiero saber de las parejas dudosas si morirán felices sin hijos o desearían haberlos tenido”.
“Estamos trabajando con dos parejas en este momento que están en la etapa de tener hijos pero no están seguros de si pueden permitírselo”, agrega. “Están trabajando con nosotros en planes financieros para ambos escenarios simultáneamente”.
En última instancia, las decisiones reflejan valores y prioridades profundamente personales. Si bien las presiones financieras pueden disuadir a muchos de intentar concebir, las parejas deben considerar las implicaciones emocionales y prácticas a largo plazo.
Los asesores pueden ayudar a las parejas a navegar por esta encrucijada, asegurándose de que se preparen para las alegrías y los desafíos de cualquiera de los caminos. A medida que la sociedad evoluciona, estas decisiones moldearán el panorama financiero para las generaciones venideras.
Este artículo fue producido por Media Decision y sindicado por Wealth of Geeks.
