¿Quiere una inversión que ofrezca atractivos rendimientos con muy poco riesgo? Considere obtener un certificado de depósito (CD) o un certificado de acciones. Con un CD, realiza un depósito único, comprometiendo tus fondos por un período fijo a cambio de una tasa de interés fija.
Colaboramos con Curinos, utilizando un conjunto de datos exhaustivo de más de 20,000 puntos de datos de bancos y cooperativas de crédito de Connecticut para determinar los mejores CDs del estado. Estos CDs tienen los rendimientos anuales más altos en el estado.
Dado que los CDs se consideran cuentas de depósito, están respaldados por seguros de la FDIC o la NCUA, que ofrecen hasta $250,000 de cobertura.
Mejores tasas de CD en Connecticut en general
Comparamos las tasas de nuestros socios
También hemos recopilado datos de bancos en todo el país para señalar las instituciones que ofrecen los mejores CDs. Nuestras mejores opciones tienen tasas de interés competitivas y requisitos mínimos de depósito inicial.
Mejores tasas de CD en Connecticut por plazo
Utilizando datos obtenidos de Curinos, señalamos los mejores CDs de 6 meses, 1 año y 5 años en Connecticut.
Para ser elegible para estas tasas, revise los criterios en el campo de notas en las tablas a continuación. Tenga en cuenta que ciertos campos pueden estar en blanco. Para obtener la información más actualizada, le recomendamos que se comunique directamente con el banco o la cooperativa de crédito.
Mejores tasas de CD de 6 meses en Connecticut
Logre un atractivo rendimiento anual sin comprometer sus fondos por un período prolongado eligiendo un CD de 6 meses. Sin embargo, recuerde que optar por un vencimiento más largo probablemente resultará en un APY más alto.
Mejores tasas de CD de 1 año en Connecticut
Si no está preparado para un compromiso a largo plazo con sus fondos, opte por un CD de 1 año. Además, algunos CDs tienen requisitos mínimos de depósito inicial, lo que garantiza accesibilidad independientemente de la cantidad de sus ahorros.
Mejores tasas de CD de 5 años en Connecticut
Si apunta a una meta financiera establecida en un futuro más distante, piense en elegir un CD de 5 años. A pesar de requerir un compromiso a largo plazo, los CDs de 5 años suelen venir con tasas más altas en comparación con opciones a corto plazo.
¿Qué es un certificado de depósito?
Cuando elige un CD, bloquea sus fondos por un período y obtiene una tasa de interés fija. Esta cuenta de depósito es segura si su banco o cooperativa de crédito está cubierto por un seguro de la FDIC o la NCUA.
Sin embargo, si necesita retirar sus fondos antes de que el CD madure, prepárese para enfrentar algunas consecuencias. Por lo general, hay una penalización por retiro anticipado que equivale a unos meses de intereses.
¿Qué significa APY en un CD?
Piense en el APY, o rendimiento porcentual anual, como la tasa de rendimiento anual en su CD. Si ahorró $2,000 en un CD de 1 año con un APY del 5%, ganaría $100 al final del año.
¿Cuáles son los tipos más comunes de CDs?
Hay muchos tipos de CDs, pero los CDs tradicionales, los CDs intermediados y los CDs sin penalización son comunes.
CDs tradicionales. Simplemente deposite su dinero por un período fijo y, a cambio, reciba pagos de intereses regulares. Es así de sencillo.
CDs intermediados. Las instituciones financieras venden estos CDs a corredurías. Las corredurías luego venden estos CDs a clientes con APYs más atractivos que los CDs tradicionales.
CDs sin penalización. ¿Busca flexibilidad? Con estos CDs, puede acceder a sus fondos sin incurrir en cargos por retiro anticipado. Sin embargo, estos CDs pueden ofrecer tasas de interés ligeramente más bajas por esta característica.
Cómo elegir el mejor CD en Connecticut
Hay más de 50 bancos asegurados por la FDIC en Connecticut y 70 cooperativas de crédito aseguradas por la NCUA. Así es cómo elegir la correcta para sus necesidades:
Duración del plazo. La duración del término de su CD indica cuánto tiempo tarda en madurar. La duración de un CD puede variar desde pocos meses hasta pocos años. Seleccione una duración del término que se alinee con sus necesidades y metas financieras.
APY. El rendimiento porcentual anual (APY) es el número que le indica cuánto interés gana en un año. Un APY más alto significa más interés.
Requisito de depósito mínimo. Algunos bancos y cooperativas de crédito requieren una inversión mínima para abrir un CD, que puede variar desde unos pocos cientos de dólares hasta miles. Tenga en cuenta que muchos CDs implican un depósito único y no permiten contribuciones adicionales.
Penalizaciones por retiro anticipado. No todos los CDs le penalizan por retirar fondos anticipadamente, pero si el suyo lo hace, podría perder intereses ganados y parte de su saldo principal. Si bien no siempre puede planificar retiros anticipados, es bueno saber si hay una penalización.
Seguro de depósito. El seguro de la FDIC y la NCUA brindan cobertura a los depositantes si su banco o cooperativa de crédito falla, hasta $250,000 por depositante o propietario de acciones. Verifique que su cuenta esté asegurada para proteger su dinero en caso de una quiebra bancaria.
