Los estadounidenses están obsesionados con el nido de $1.5 millones para la jubilación: vivir tranquilos con viajes de golf y autos lujosos.
Pero Kevin O’Leary, el duro de «Shark Tank», dice que espera un momento: puedes jubilarte con solo $500,000, una gran diferencia respecto a los $5 millones que sugirió el pasado agosto.
Según Mr. Wonderful, la clave está en invertir de manera inteligente y quizás reducir tus gastos después de dejar de trabajar.
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«Puedes vivir con medio millón en el banco y no hacer nada más para ganar dinero», dijo O’Leary. «No inviertas en el bar de tu hermano. O en un bowling, o un bar, o en todas esas otras porquerías, perderás tu dinero.»
Pero todo depende del tipo de estilo de vida que quieras. Según una investigación de Northwestern Mutual, la mayoría de los estadounidenses cree que necesitan cerca de $1.5 millones para jubilarse. Eso es un aumento del 53% desde 2020 y del 15% respecto al año pasado.
La lógica de O’Leary es que puedes obtener alrededor del 5% en ingresos fijos con poco riesgo, pero si solo tienes $500,000, eso equivale a $25,000 al año. Si estás dispuesto a asumir la volatilidad, puedes invertir en acciones, lo que te proporcionaría un retorno de hasta el 9%, o aproximadamente $45,000 anuales.
Si buscas una jubilación segura, se utiliza ampliamente la regla del 4%. Esta regla sugiere que los jubilados pueden retirar el 4% de sus ahorros de jubilación anualmente durante 30 años, ajustando la cantidad cada año para mantenerse al día con la inflación. Desarrollada por el asesor financiero Bill Bengen, se basa en datos históricos que analizan los rendimientos de acciones y bonos, con el objetivo de asegurar que los jubilados no se queden sin dinero.
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Considera el gasto real. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el jubilado promedio mayor de 65 años gasta aproximadamente $52,141 anualmente. Redondeando por seguridad, necesitarías al menos $1.3 millones ahorrados para generar $53,000 al año usando la regla del 4%. Esto significa que si tienes $500,000 ahorrados, como sugirió O’Leary, retirar el 4% anual durante 30 años solo proporcionaría un monto seguro de gasto de $20,000 al año.
Independientemente de cuánto dinero tengas ahorrado para la jubilación, consultar con un asesor financiero puede ser importante para alcanzar tus metas financieras. Un asesor financiero puede brindar consejos personalizados que se alineen con tus circunstancias, aspiraciones y tolerancia al riesgo. Ya sea para construir un fondo de emergencia, planificar la jubilación, invertir en el mercado de valores o ahorrar para una casa, un asesor financiero puede ayudarte a navegar por las complejidades de la planificación financiera, asegurando que estás en el camino correcto para alcanzar tu versión personal del éxito financiero.
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