Las plataformas digitales de préstamos se han convertido en una fácil y rápida alternativa de crédito para microempresas e individuos pasados por alto por las instituciones bancarias tradicionales. Estas plataformas se han convertido en un salvavidas para millones de personas subbancarizadas y la demanda seguirá creciendo, impulsando el valor del mercado de plataformas digitales de préstamos en Medio Oriente y África a alcanzar los $2 mil millones en los próximos cinco años, registrando un crecimiento cuatro veces mayor desde 2021.
Esta es la oportunidad de mercado que la fintech ghanesa Fido planea aprovechar mientras explora nuevos mercados en África Oriental y Meridional, respaldada por una nueva inversión de deuda y capital de $30 millones de la Serie B. El nuevo capital incluye una inyección de capital de $20 millones del administrador global de inversiones de impacto BlueOrchard y el banco holandés de desarrollo empresarial FMO.
Inicialmente lanzado en 2015 por Nadav Topolski, Tomer Edry y Nir Zepkowitz para ofrecer préstamos a través de teléfonos móviles, Fido ha introducido a lo largo de los años otros productos, incluyendo ahorros, pagos de facturas y financiamiento de smartphones para hacer crecer sus fuentes de ingresos.
La fintech se encuentra entre un número considerable de empresas en el espacio africano de préstamos digitales, incluidos los respaldados por capital de riesgo Branch y Tala, que están aprovechando la tecnología móvil y fuentes de datos alternativos, como historiales de transacciones de dinero móvil, para ofrecer micropréstamos instantáneos a individuos y pequeñas empresas que a menudo no pueden acceder al crédito de las instituciones bancarias formales.
A diferencia de las aplicaciones de préstamos, los bancos a menudo prestan a clientes activos, requieren garantías e implican procesos largos que incluyen papeleo. Esto ha hecho que los prestamistas microfinancieros sean una fuente alternativa, pero costosa, de capital incluso para pequeñas empresas, las cuales el CEO de Fido, Alon Eitan, dice «son el motor de las economías, especialmente en el África subsahariana, sin embargo, reciben tan pocas herramientas para crecer.»
«Fido ofrece cada producto de préstamo con seguro incorporado y planea incluir coberturas adicionales dirigidas a sus clientes comerciales. Esto incluirá seguros climáticos para cubrir a los prestatarios del sector agrícola de eventos climáticos extremos como sequías e inundaciones, así como seguros para empresarios.»
Los clientes de la fintech acceden a préstamos de entre $20 y $500, mientras que las empresas obtienen cantidades más altas, dependiendo de sus necesidades, naturaleza de la empresa y puntaje crediticio. Los préstamos son reembolsables en un plazo de seis meses y atraen intereses entre el 7% y el 12%. Eitan afirma que la tasa de incumplimiento de Fido es inferior al 4%, lo que atribuye al sistema de puntaje crediticio de la empresa.
«Hasta la fecha, Fido afirma haber servido a un millón de clientes, el 40% de los cuales son pequeñas empresas, y haber otorgado más de $500 millones en préstamos en Ghana, donde se dice que tiene cobertura en todo el país, y Uganda, donde ha atendido a 50,000 clientes desde su lanzamiento en diciembre del año pasado.»
«Nuestra esperanza es que para principios del próximo año hayamos superado mil millones en desembolsos totales y la idea es usar los nuevos fondos para luego crecer aún más y llegar a más clientes… y tener un impacto genuino en ellos», agregó, diciendo que la empresa ha sido rentable en los últimos cuatro años.
