Un nuevo tipo de impacto financiero ha golpeado a los compradores de autos estadounidenses como Darin Davis.
En enero, cuando el agente de bienes raíces de 56 años de Dallas renovó el seguro del Cadillac XT4 blanco perla que compró unos meses antes, la tarifa casi se duplicó.
«Quita la diversión de tener un auto nuevo cuando estás pagando tanto dinero», dijo Davis, agregando que si hubiera sabido que venía un aumento tan grande, podría haber optado por un modelo menos costoso. Pero para entonces ya era tarde.
En una de las crueles vueltas de la economía estadounidense, agotada por la inflación, los precios de los autos están bajando después de dispararse en cantidades récord durante la pandemia de COVID-19. Pero al menos parte de esas ganancias para los consumidores están siendo absorbidas por el aumento de las tarifas de seguros de autos que ahora representan más de una cuarta parte del costo total de ser dueño de un vehículo.
Los precios de los autos se han calmado a medida que se han desenredado los enredos de la cadena de suministro de la pandemia, especialmente la escasez de chips de computadora vitales, y los fabricantes de automóviles aumentan sus inventarios en sus lotes. Mientras tanto, factores como el aumento de los costos asociados con la reparación de vehículos cada vez más complicados y el aumento de los daños causados por el cambio climático están empujando las tasas de seguros al alza.
Y los compradores de autos no son los únicos con problemas con la inflación del seguro. Para los formuladores de políticas de la Reserva Federal que trabajan para reducir la inflación en general, es un ejemplo de las sorpresas no deseadas que han conspirado para frenar su progreso.
Dañando la asequibilidad
El índice de precios al consumidor subió un 3.5% el mes pasado en comparación con el año anterior, según el Departamento de Trabajo. Pero los costos del seguro de auto aumentaron un 22.2% en el mismo período, el mayor aumento desde la década de 1970.
Mientras tanto, los precios de los autos continuaron moderándose. Los precios de los vehículos nuevos disminuyeron un 0.1%, en comparación con el año anterior, mientras que los precios usados cayeron un 2.2%. Los concesionarios de autos están ofreciendo más incentivos a los compradores, lo que ayuda a reducir los costos iniciales. Aún no está claro en qué medida las tarifas de seguros están afectando las decisiones de compra, pero hay señales de que se ha convertido en un factor más importante, especialmente para los consumidores con presupuestos ajustados.
«Mantenemos informes de varios compradores que están declinando comprar un auto, o devolviendo uno, porque pueden pagar el auto, pero no el seguro para el mismo», dijo Sean Tucker, editor senior de Kelley Blue Book, una empresa de valuación e investigación de autos en Irvine, California.
Tucker dijo que Kelley Blue Book recientemente agregó orientación sobre seguros a su lista de consejos para compradores, instando a los compradores a obtener una cotización de seguro antes de poner un centavo.
Las tasas de seguro de auto varían ampliamente en todo el país y están influenciadas por todo, desde el costo que los talleres locales de reparación de colisiones cobran hasta el potencial de daños causados por tormentas tropicales e incendios forestales. Según el sitio web de compras de seguros Insurify, el costo promedio en EE. UU. por cobertura completa de auto aumentó un 24% el año pasado y ahora se sitúa en poco más de $ 182 al mes. La compañía dijo que el 63% de los conductores encuestados vieron aumentos de tarifas en 2023 y predice que las tarifas aumentarán otro 7% en 2024. Pero esa cifra podría aumentar.
«Estamos viendo mucha actividad en el primer trimestre que nos indica que puede aumentar aún más», dijo Jessica Edmondson, especialista en datos en Insurify.
El costo total
El seguro parece estar preparado para seguir creciendo como parte del llamado costo total de propiedad de un vehículo, que incluye cosas como mantenimiento de rutina, impuestos, depreciación, combustible, así como seguros. Según Kelley Blue Book, el seguro representaba en promedio el 16% de este valor para un automóvil compacto en 2019 y crecerá al 26% en 2024. Para un SUV compacto, fue del 13% en 2019, pero será del 20% este año.
Varias fuerzas se han combinado para impulsar el actual aumento en las tarifas. Se están totalizando más autos que en el pasado y los problemas de calidad aumentaron durante las interrupciones de producción causadas por la pandemia que pueden resultar en reclamos de seguros. La escasez de mecánicos ha significado que se tarde más en reparar un auto, lo que a su vez aumenta el costo para las compañías de seguros que proporcionan autos de alquiler a los asegurados que esperan esas reparaciones. Un auto típico también está cada vez más cargado de electrónica que puede hacerlos más costosos y difíciles de reparar.
«Un parachoques es solo un parachoques, pero un parachoques lleno de sensores cuesta más para reparar», dijo Kristin Dziczek, asesora de políticas en el Banco de la Reserva Federal de Chicago y experta en tendencias de la industria automotriz. Señaló que los autos eléctricos, en promedio, cuestan un 30% más y pueden tardar más en reparar.
También hay cambios en cómo los fabricantes de autos están produciendo autos que tienen implicaciones en los seguros. Por ejemplo, Tesla ha sido pionera en un proceso llamado gigacasting, que implica la fundición de una sola pieza que puede reemplazar 30 o más piezas separadas de metal en un vehículo tradicional. Eso reduce los costos de producción pero puede hacer que sea más costoso reparar un vehículo involucrado en un accidente.
Otras compañías automotrices están siguiendo el ejemplo. Cadillac ahora hace un modelo que utiliza 16 gigacastings.
Mientras tanto, Davis, el agente de bienes raíces de Dallas que compró un nuevo Cadillac, dijo que eventualmente encontró una opción más barata al combinar su seguro de auto y propietarios de viviendas y aumentar el deducible.
