Experian ha publicado un nuevo informe que analiza las perspectivas de los responsables de la toma de decisiones en cuatro áreas clave: prioridades estratégicas, datos y analítica, tecnología y riesgos. Una de las conclusiones clave es el papel de la Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) para ayudar a los líderes empresariales a mejorar la toma de decisiones y centrarse en la experiencia del cliente, especialmente en un entorno económico desafiante.
El informe destaca dos factores críticos: los beneficios de implementar la IA para lograr ventajas competitivas y la necesidad de invertir en herramientas analíticas e infraestructura. Jorge Hernández, director general de Experian España, señala que muchas empresas aún se enfrentan a desafíos en el desarrollo de modelos de IA.
Disrupción tecnológica y ventaja competitiva
Según el informe, la disrupción tecnológica se considera el tercer factor externo más influyente para las empresas durante los próximos dos años. Los ejecutivos destacan la importancia de la IA para impulsar la eficiencia y reducir los costes. De hecho, el 72% de los encuestados españoles cree que la ventaja competitiva dependerá de su capacidad para aprovechar la IA, en comparación con el 68% a nivel mundial. Además, el 77% de los líderes tecnológicos en España están explorando aplicaciones GenAI para el próximo año, ligeramente por encima del promedio mundial del 73%.
Impacto de la IA en la evaluación de riesgos
Además, el 74% de los ejecutivos españoles (67% a nivel mundial) cree que GenAI mejorará significativamente la evaluación de riesgos. El uso de fuentes de datos alternativas a través de la IA es el foco principal para el 67% de los ejecutivos españoles, mostrando su potencial para extraer información valiosa de conjuntos de datos no tradicionales.
El acceso a plataformas de datos centralizadas también se considera crucial para optimizar la estrategia de riesgo. La mitad de los ejecutivos españoles (50%) anticipa un aumento de las presiones crediticias en el próximo año (47% a nivel mundial), aunque solo el 41% ha endurecido recientemente sus criterios de préstamo.
Identificación de clientes financieramente vulnerables
En España, el 42% de los gerentes de riesgos priorizan la identificación de clientes financieramente vulnerables. Esto es vital porque la integración de datos y herramientas analíticas, junto con la IA, proporciona una visión más completa de los clientes y acelera el análisis de riesgos y las decisiones crediticias, lo que conduce a relaciones más sólidas y prácticas crediticias más justas.
Desafíos en el desarrollo de modelos de IA/ML
Los administradores de datos están priorizando la integración de conjuntos de datos en una única plataforma para mejorar sus capacidades analíticas y reducir el tiempo necesario para desarrollar modelos de IA/ML. Actualmente, el 70% de los encuestados españoles (55% a nivel mundial) cree que el desarrollo de modelos de IA/ML es demasiado lento. Mientras tanto, el 66% está actualizando sus modelos con mayor frecuencia para adaptarse a los cambios en el comportamiento crediticio.
Un desafío clave destacado es la falta de fuentes de datos alternativas, lo que limita el éxito de los programas de análisis. Sin embargo, las capacidades avanzadas de IA basadas en la nube pueden procesar y analizar de manera eficiente conjuntos de datos complejos, mejorando la precisión de los modelos predictivos y permitiendo una evaluación más completa del riesgo crediticio.
