Las empresas de compra ahora, paga después deben proporcionar a los consumidores los mismos derechos legales y protecciones que los prestamistas de tarjetas de crédito, dijo el Buró de Protección Financiera del Consumidor el miércoles en una nueva regla.
Eso incluye el derecho a solicitar un reembolso y a disputar transacciones. La agencia inició una investigación sobre la industria de préstamos a corto plazo hace dos años, y emitió la regla en respuesta a quejas continuas de los consumidores, dijo.
Comprender lo siguiente es importante:
¿Qué hay detrás de la nueva regulación?
Los préstamos de compra ahora, paga después se comercializan típicamente como a interés cero, o bajo interés, y permiten a los consumidores dividir los pagos de sus compras durante varias semanas o meses. Se promocionan como una forma de comprar productos y servicios costosos a lo largo del tiempo, y el servicio se ofrece típicamente al momento de pagar en las compras en línea. A menudo se utiliza para artículos costosos, como muebles, ropa y boletos de avión.
En un informe, el CFPB encontró que más del 13% de las transacciones de compra ahora, paga después involucraban una devolución o disputa, y en 2021, las personas disputaron o devolvieron $1.8 mil millones en transacciones en las cinco empresas encuestadas.
«Independientemente de si un comprador utiliza una tarjeta de crédito o compra ahora, paga después, tienen derecho a importantes protecciones al consumidor bajo leyes y regulaciones existentes», dijo el director del CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado.
¿Cómo está respondiendo la industria a la regla?
Dos importantes jugadores de compra ahora, paga después, Affirm y Klarna, dijeron que daban la bienvenida a la regulación.
«Nos alienta que el CFPB esté promoviendo estándares de la industria consistentes, muchos de los cuales ya reflejan cómo opera Affirm, para proporcionar una mayor elección y transparencia para los consumidores», dijo un portavoz de la compañía en un comunicado. Affirm actualmente ofrece «asistencia en disputas y resolución de errores», agregó el portavoz.
Un portavoz de Klarna dijo que la compañía también investiga las disputas de los consumidores y cubre los reembolsos relacionados.
El anuncio de la agencia es «un paso significativo» en la regulación de la industria de compra ahora, paga después, dijo Klarna en un comunicado. Dijo que ha estado pidiendo supervisión reguladora «durante muchos años».
Aunque algunos en la industria han elegido voluntariamente operar en el estándar ahora exigido por la nueva regla del CFPB, existen diferencias significativas entre el préstamo con tarjeta de crédito y los préstamos de compra ahora, paga después. Por ejemplo, los prestamistas de compra ahora, paga después no informan todos sus préstamos a las tres principales agencias de crédito. Algunos analistas han dicho que esto puede llevar a los consumidores a sobrepasarse o asumir más deuda de la que pueden manejar o pagar.
¿Qué derechos tienen los consumidores?
El CFPB dijo que los prestamistas de compra ahora, paga después deben ofrecer muchos de los mismos derechos y protecciones que los proveedores de tarjetas de crédito clásicas. «Es importante destacar que esto abarca los derechos de disputa y reembolso», dijo la agencia.
La agencia aclaró que, con su nueva regla, los prestamistas de compra ahora, paga después deben:
– Investigar disputas. Los prestamistas también deben pausar los requisitos de pago durante la investigación y a veces deben emitir créditos.
– Reembolsar productos devueltos o servicios cancelados. Los prestamistas de compra ahora, paga después deben acreditar los reembolsos a las cuentas de los consumidores.
– Proporcionar estados de cuenta. Los consumidores deben recibir declaraciones periódicas de dinero adeudado similar a las recibidas para cuentas de tarjetas de crédito clásicas.
«La falta de protecciones de disputa puede crear caos para los consumidores cuando devuelven su mercancía o encuentran otros problemas de facturación», dijo el CFPB.
