Después de décadas de trabajo duro, la mayoría de las personas aspiran a poder descansar y retirarse un día (preferiblemente en una casa de vacaciones en la playa). Pero después de probar brevemente la vida de jubilado, una parte considerable de los pensionistas están sacando sus trajes del armario y volviendo a trabajar en su lugar.
De hecho, una encuesta de más de 6,300 adultos en el Reino Unido para Standard Life, parte del negocio de ahorro y jubilación a largo plazo más grande de la nación, encontró que el 14% de los baby boomers y los últimos de la generación X ya han «desretirado», y un 4% más lo está considerando.
Mientras que el 16% de las mujeres mayores de 55 años están planeando volver a trabajar, esta cifra aumenta a casi una cuarta parte de los hombres, un 21%.
Lamentablemente, pero no sorprendentemente, el creciente número de pensionistas que vuelven a unirse a la fuerza laboral no lo están haciendo porque extrañan la rutina diaria del trabajo de 9 a 5, la emoción de la oficina o la compañía de colegas.
Según la investigación, el dinero (o la falta del mismo) es la fuerza motriz principal detrás de la tendencia, con la inflación añadiendo alrededor de $1,250 al año a las facturas anuales de los hogares.
El clima actual está teniendo un impacto doble en los bolsillos de los pensionistas: para más de un tercio de los encuestados, el costo de vida es ahora más alto de lo que habían planeado, mientras que el 24% dijo que sus ingresos de jubilación ya no son suficientes para vivir realmente.
Con las pensiones que ya no se estiran como solían hacerlo, el 31% de los encuestados desea ganar más dinero para poder aprovechar al máximo su tiempo libre y darse gustos más allá de lo básico.
Incluso aquellos que aún no se han retirado han echado un vistazo cercano a la economía y han notado que no podrán disfrutar de los frutos de su trabajo por algún tiempo: más de uno de cada diez está posponiendo sus planes de jubilación, mientras que un 3% está tomando un trabajo adicional para aumentar sus ingresos.
«El panorama económico de los últimos años ha puesto una presión sostenida en las finanzas de las personas, con todas las edades y etapas de la vida impactadas», dijo Dean Butler, director gerente de retail direct en Standard Life. «Como resultado, las personas se ven obligadas a buscar nuevas formas de complementar sus ingresos, ya sea tomando trabajo adicional, posponiendo planes de jubilación e incluso volviendo a trabajar habiendo jubilado anteriormente.»
Aunque la inflación muestra signos de disminución, Butler advirtió que «no proporcionará una solución instantánea» para aquellos que actualmente luchan con el costo de vida.
**Unretirarse: Una tendencia global**
No es solo en Gran Bretaña que las personas están trabajando mucho más allá de la edad de jubilación. Al otro lado del charco, el número de quienes han continuado trabajando después de los 65 años en Estados Unidos se ha cuadruplicado desde la década de 1980, según el Pew Research Center.
Ahora, casi el 20% de los estadounidenses de 65 años o más están empleados, casi el doble del porcentaje de hace 35 años. En total, hay alrededor de 11 millones de estadounidenses de 65 años o más que están trabajando hoy, lo que representa el 7% de todos los salarios pagados por los empleadores estadounidenses. En 1987, representaban el 2%.
Además, al igual que en el Reino Unido, muchos estadounidenses mayores están preocupados de que no podrán permitirse la vida de jubilado que soñaron. Así que en lugar de andar por la casa, trabajan más tiempo para hacer crecer su fondo de pensión o toman trabajos a tiempo parcial para mantener un nivel de vida mejor.
«Me quedan décadas por delante, toco madera», dijo recientemente Renee Stanton, una trabajadora de IT de 61 años que está reduciendo sus horas para perseguir sus pasiones de toda la vida, a Fortune. «Estoy financiando mi adicción al esquí ahora.»
**Cuanto antes empiece a pensar en su jubilación, mejor**
Nunca es demasiado temprano para comenzar a planificar su jubilación, de hecho, cuanto antes, mejor.
Como ha señalado la renombrada experta financiera Suze Orman, la Generación Z y los millennials podrían retirarse como millonarios si aprovechan al máximo el crecimiento compuesto.
Ella usó solo $100 para ilustrar esto: «Con una tasa de rendimiento promedio anual del 12%, los mercados pueden hacer eso por usted, tendría un millón de dólares», dijo Orman.
Depositar una inversión mensual de $100 en una cuenta con un rendimiento del 12% le daría a alguien aproximadamente $1,188,342 en 40 años.
Pero aquí está la trampa: Cuanto más tarde empiece su viaje de inversión, menor será la cantidad acumulada de dinero.
Un milenial que comenzara su viaje de inversión solo cinco años más tarde, a los 30 años, acumularía alrededor de $649,626 a los 65 años. Sorprendentemente, cinco años son suficientes para reducir el rendimiento casi a la mitad. Mientras tanto, esperar 10 años para comenzar su viaje de inversión podría costarle $700,000.
«Puede ser tentador postergar pensar en su futuro financiero a largo plazo y enfocarse únicamente en el corto plazo, pero, si sus finanzas lo permiten y es apropiado para su situación, mientras antes se involucre y comience a contribuir a su pensión, mejor será el resultado final de su jubilación», dijo Butler de Standard Life.
