Ocho meses después de adquirir la startup de tarjetas de crédito X1 por $95 millones, Robinhood anunció hoy el lanzamiento de su nueva tarjeta Gold, con una lista de características que incluso podrían hacer sentir envidia a los usuarios de Apple Card.
Robinhood, más conocido por su aplicación de corretaje dirigida al inversor cotidiano, está promocionando todo tipo de beneficios con su nueva tarjeta en un intento por atraer usuarios. La tarjeta no tiene cargos anuales ni por transacciones en el extranjero. Sin embargo, solo estará disponible para los miembros Gold de Robinhood, que cuesta $5 al mes o $50 anuales. (Gold es un programa que ofrece otros beneficios como un APY del 5% en el efectivo no invertido de la cuenta de corretaje).
Los usuarios de la tarjeta Gold pueden ganar un 3% de reembolso en todas las categorías, incluyendo restaurantes y supermercados, y un 5% de reembolso al reservar viajes en el nuevo portal de viajes de Robinhood. Ese reembolso en efectivo se puede transferir a cuentas de corretaje, que pueden utilizarse para realizar inversiones como la compra de acciones, dice la compañía. La capacidad de invertir utilizando el reembolso en efectivo es la gran innovación que X1 desarrolló antes de ser adquirida.
Otra característica interesante de la tarjeta Gold incluye la capacidad de proporcionar tarjetas para miembros de la familia. Esta es la primera vez que Robinhood introduce un producto financiero orientado a la familia, dijo el Gerente General de Robinhood Money, Deepak Rao, a TechCrunch. Rao fue el fundador y CEO de X1 antes de unirse a Robinhood en la adquisición.
Los usuarios tendrán la capacidad de agregar hasta cinco miembros de la familia como titulares de tarjetas a su cuenta, con cada titular de la tarjeta recibiendo su propia tarjeta. Los titulares adicionales de tarjetas pueden ser de cualquier edad, lo que les permite a los padres ayudar a los adolescentes a construir crédito y monitorear gastos. La capacidad de proporcionar tarjetas a miembros de la familia se extenderá incluso a aquellos que visiten desde otros países.
«Un usuario puede proporcionar tarjetas a padres, hijos o cuidadores y establecer el tipo correcto de controles y protección, al mismo tiempo que los ayuda a construir su crédito», dijo Rao. «No necesitan proporcionar ninguna otra información que su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social si lo tienen. Si estás preocupado por los límites de gasto, puedes establecer un límite de cantidad de dólares y también un modo seguro para niños.»
La tarjeta también permite a los usuarios crear y eliminar tarjetas virtuales para compras únicas y tendrá una APR del 20.24% al 29.99%, que Robinhood dijo variará con el mercado basado en la Tasa Prime.
Robinhood también está haciendo que sus tarjetas físicas no tengan número, por lo que si se pierden o son robadas, los usuarios no tendrán que cambiar toda su información de tarjeta. La compañía también está lanzando una nueva aplicación para acompañar la nueva tarjeta Gold que será completamente separada de su aplicación de inversión, dijo Rao.
En general, la cuenta Gold ofrece hasta $2.25 millones en seguro de FDIC de una red de bancos asociados.
La entrada de Robinhood en el mercado de tarjetas de crédito está claramente tomando referencia de marcas como Apple, que ha tenido un gran éxito con su propia tarjeta (a pesar de los contratiempos con su asociación con Goldman Sachs). Al renunciar a cargos ocultos como cuotas anuales o por pagos atrasados, y al aplicar su reembolso en efectivo diariamente, Apple Card superó a más de 12 millones de usuarios a partir de enero.
Muchas tarjetas ofrecen reembolsos en efectivo pero a menudo los restringen a ciertas categorías. Esta tarjeta es generosa en su oferta de reembolso en efectivo. Apple, por ejemplo, ofrece un 3% de reembolso en todas las compras realizadas en Apple, y en compras realizadas en determinados comercios al utilizar la tarjeta de Apple con Apple Pay. En general, las compras realizadas con Apple Card y Apple Pay le dan a los usuarios un 2% de reembolso. Pero Apple también ofrece una función de Compartir en Familia y una cuenta de ahorros de alto rendimiento que ofrece un interés del 4.5%.
Obviamente, Robinhood obtendrá ingresos por intercambio de las tarjetas de crédito, tarifas de transacción estándar pagadas por los comerciantes. Ha obtenido ingresos por intercambio de sus tarjetas de débito, que lanzó en 2018. Coastal Community Bank es el socio bancario de Robinhood en la nueva tarjeta Gold.
La nueva tarjeta de crédito forma parte del modelo de negocio en evolución y las ofertas de Robinhood a lo largo de los años. En diciembre de 2022, la compañía anunció Robinhood Retirement, que describió como la «primera y única» cuenta de jubilación individual (IRA) con un 1% de bonificación en cada dólar elegible contribuido. La Membresía Gold, un requisito para obtener la Tarjeta Gold, aumenta la bonificación elegible hasta un 3%.
¿Quieres más noticias de tecnología financiera en tu bandeja de entrada? ¡Regístrate para recibir TechCrunch Fintech aquí!
