La planificación del retiro para millennials y Gen Zers se ve muy diferente que para generaciones anteriores. Las pensiones y el Seguro Social eran una vez la norma. Hoy, son la excepción. Según nuestro último estudio, el Seguro Social probablemente representará un porcentaje más pequeño de la financiación del retiro para los estadounidenses más jóvenes.
Nuestro estudio, que encuestó a 2,740 adultos de EE. UU. de 18 años o más, encontró que las generaciones más jóvenes enfrentan otro desafío al prepararse para el retiro. Cuatro de cada 10 millennials y Gen Zers creen que vivirán hasta los 100 años, el doble de la proporción de los baby boomers que piensan lo mismo. Ese tiempo extra costará dinero, y ellos lo saben.
De hecho, las personas en sus 20 años piensan que necesitan ahorrar $1,2 millones para retirarse. Aquellos en sus 30 años esperan necesitar $1,44 millones para jubilarse cómodamente algún día, mucho más que los grupos de edades mayores. En promedio, los encuestados en sus 20 años dijeron que tenían $35,800 ahorrados para el retiro, y los de sus 30 años tenían $67,400 en ahorros.
Sorprendentemente, los Gen Zers (65%) y los millennials (54%) eran más optimistas sobre alcanzar su objetivo financiero que las generaciones mayores. Los Gen Xers fueron los más pesimistas, con un 55% que esperaba no lograr sus metas financieras.
Estos marcados desafíos sociales y económicos han llevado a muchos millennials y Gen Zers a recurrir a los «expertos» de las redes sociales en busca de orientación financiera. Desafortunadamente, se encuentran con desinformación, esquemas para enriquecerse rápidamente y consejos sobre acciones de memes que a menudo son arriesgados y poco confiables.
Mientras que las experiencias de sus mayores y los consejos de las redes sociales no pueden proporcionarles la guía financiera que buscan, tres sóliposantos principios financieros pueden proporcionar consejos sólidos que las generaciones más jóvenes pueden aplicar para posicionarse para la seguridad financiera ahora y en el futuro.
Una estrategia de inversión es más confiable que cualquier consejo sobre acciones populares.
Las personas adoran hablar sobre consejos sobre acciones. Parece que cada vez que estoy en una fiesta, esta conversación surge. Para los inversores de bricolaje que realizan operaciones diarias, el contenido sobre acciones populares puede ser interesante e incluso entretenido, similar a apostar contra la casa en Las Vegas. Pero para muchos estadounidenses jóvenes, esto puede distraer de la necesidad más importante de construir seguridad financiera. En lugar de jugar con acciones, lo que puede ser devastador para un inversionista desprevenido, deberían preguntarse cómo pueden utilizar los mercados a su favor.
Construir una cartera diversificada es como apostar con la casa. Un enfoque sólido para la gestión de patrimonio se trata de establecer el curso más eficaz y confiable para hacer crecer el patrimonio neto de una persona, teniendo en cuenta sus metas únicas, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Una vez establecido, las personas pueden elegir la estrategia de inversión que mejor funcione para ellos y sus metas financieras, y que forme parte de una cartera diversificada guiada por un asesor financiero profesional.
En la mayoría de los casos, un plan financiero integral conduce a mejores resultados financieros que solo inversiones.
Proteger el patrimonio que se ha acumulado del riesgo es tan importante como adquirirlo. La inflación, los impuestos, un despido, los costos de atención médica, un evento de discapacidad o una necesidad de atención a largo plazo pueden disolver rápidamente el patrimonio que las personas han acumulado con el tiempo, a menos que tengan un plan para abordar estos escenarios.
Mantener un flujo constante y estable de ingresos en la jubilación es imperativo para el éxito a largo plazo. Un estudio reciente de EY demostró que un plan financiero integral que combina inversiones, seguros de vida permanentes y rentas vitalicias condujo con mayor frecuencia a mejores resultados financieros que una estrategia basada únicamente en inversiones.
Los asesores financieros crean planes financieros para el individuo
Las personas son únicas y merecen planes financieros adaptados a sus necesidades individuales. Muchas personas no tienen tiempo para explorar las complejidades de la planificación financiera y la gestión de patrimonio para crear sus propios planes financieros. No saben a dónde van ni cómo llegar allí. En respuesta, muchas personas unen una gran cantidad de vehículos financieros, cruzan los dedos y esperan lo mejor sin detenerse a pensar en cómo todos encajan juntos. En eso puede ayudar un asesor financiero.
Los asesores financieros trabajan junto a las personas, diseñando planes para construir seguridad financiera para hoy y mañana. Pueden diseñar un plan en torno a las prioridades de un individuo, trazando un curso para alcanzar sus metas mientras protegen todo por lo que han trabajado con tanto esfuerzo. Este plan reúne todos los aspectos de la vida financiera de una persona e incluye una amplia gama de opciones y estrategias adaptadas a la vida y las metas de la persona. Los asesores pueden ayudar con la imagen general, lo que permite a las personas centrarse en lo que mejor saben hacer.
Los estadounidenses más jóvenes deben recordar que aunque los tiempos pueden ser diferentes a los de sus padres o abuelos, el camino hacia la seguridad financiera sigue siendo el mismo. Pueden beneficiarse de un plan financiero que equilibre sus prioridades actuales y futuras. Si lo hacen, pueden tomar las mejores decisiones financieras para sí mismos hoy y todos los días después.
John Schlifske es el presidente y CEO de Northwestern Mutual y miembro de la junta de fideicomisarios de la compañía.
