La jubilación en Estados Unidos está experimentando un cambio generacional que necesita ser reconocido. A medida que los baby boomers salen de la fuerza laboral, muchos continúan siendo sostenidos por planes tradicionales de beneficios definidos (BD). La próxima generación, la Generación X, enfrentará desafíos nuevos y difíciles, y muchos no están listos. Lo sé, porque también soy parte de la Generación X.
También conocidos como «la generación de las llaves», por nuestras infancias independientes siendo criados por padres que trabajaban, la Generación X será la primera en alcanzar la jubilación bajo el nuevo paradigma: el cambio generalizado de los planes de BD a planes de contribución definida (CD) o 401(k) en los Estados Unidos. Este es un cambio societal fundamental y apenas citado que transfirió la responsabilidad de ahorrar para la jubilación de los empleadores a los empleados individuales.
Cómo lidiamos con lo que le espera a la Generación X sentará el precedente para décadas y generaciones venideras.
El cambio promete ser difícil. Según la Encuesta de Jubilación de Estados Unidos de 2023 de Schroders, el 61% de los no jubilados de la Generación X no están seguros de poder lograr una jubilación soñada. Esto se compara con el 49% de los millennials y el 53% de los no jubilados baby boomers. Y según mis conversaciones, una jubilación soñada para la Generación X no significa vacaciones lujosas y yates privados. Significa el menor nivel de certeza financiera mínima para satisfacer nuestras necesidades cambiantes a medida que envejecemos.
No es de extrañar que esta generación se esté preparando para contar con menos apoyo financiero del Seguro Social de Estados Unidos: solo el 11% informó que esperará hasta los 70 años para recibir los pagos máximos de beneficios del Seguro Social, y el 47% informó su preocupación de que el Seguro Social pueda quedarse sin dinero, más que los baby boomers (38%) y los millennials (44%).
Descubrimos que el 84% de los encuestados de la Generación X dijo estar preocupado o aterrado por no recibir cheques de pago regulares. Muchos necesitarán seguir trabajando en la jubilación y esperarán estar lo suficientemente saludables para hacerlo. Nuestras jubilaciones podrían ser mucho menos cómodas que las de nuestros padres y abuelos.
Para demasiados de nosotros, los números no suman: los encuestados de la Generación X informaron que, en promedio, necesitarán alrededor de $1.1 millones en ahorros para jubilarse cómodamente, pero esperan dejar de trabajar con solo alrededor de $660,000 ahorrados, una brecha de ahorro de alrededor de $450,000.
Es importante tener en cuenta que estos son promedios. Según un informe del National Institute on Retirement Security, el saldo promedio de la cuenta en 2020 para las cuentas de jubilación privadas entre los trabajadores de la Generación X fue de $129,994. Esto es notablemente inferior a la cantidad de ahorros que la mayoría de nosotros necesitaremos para estar seguros en la jubilación.
El saldo medio de la cuenta fue mucho más aterrador: $10,000, y el 40% no tenía ahorros.
A menos que esto cambie profundamente, muchos de nosotros no podremos mantener nuestros niveles de vida en la jubilación. Hay también diferencias notables en el nivel de preparación: los ahorros de jubilación para los cuartiles superiores son sustanciales, lo que sugiere que los principales ingresos no tendrán problemas para hacer la transición a una jubilación cómoda, pero aquellos en los dos cuartiles inferiores informaron tener tan poco dinero ahorrado que sienten que hay poco planificación significativa que puedan hacer.
Siendo la primera generación estadounidense en dirigirse a la jubilación sin la red de seguridad de un plan de jubilación corporativa, los riesgos son mayores y el margen de error es menor para la Generación X.
Afortunadamente, incluso los miembros más antiguos de la Generación X tienen varios años potencialmente buenos antes de la edad de jubilación completa. Por lo tanto, a mis compañeros de la Generación X: debemos aprovechar este tiempo restante para desarrollar planes de jubilación realistas. Debemos ahorrar tanto como sea posible antes de que sea demasiado tarde. Es fundamental para mejorar nuestro futuro. Todos los ojos están puestos en nosotros ahora, ya que somos el ejemplo de lo que enfrentarán las generaciones venideras.
Tiffani Potesta es la Directora de Estrategia y Jefa del grupo de clientes de EE.UU. en Schroders.
