La temporada de impuestos está en pleno apogeo, y millones de personas ya han presentado sus declaraciones de impuestos de 2023 y esperan reembolsos, según datos del IRS.
En muchos sentidos, esta temporada de impuestos representa un retorno a la normalidad después de años de beneficios y alteraciones relacionadas con COVID. Los contribuyentes deben esperar un proceso más fluido que durante la pandemia, cuando el IRS estaba tensado, y posiblemente devoluciones más grandes que el año pasado, según indica Fortune.
La situación fiscal de cada persona es diferente, por supuesto, y no todos los consejos aplican a todos. Pero aquí hay algunos aspectos básicos para presentar su declaración de 2023.
## El día de impuestos es el 15 de abril, para la mayoría de las personas
Para la mayoría de las personas, los impuestos vencen el lunes 15 de abril. Sin embargo, como siempre, hay excepciones. Los residentes de Maine y Massachusetts tienen hasta el 17 de abril debido al feriado del Día de los Patriotas, y los residentes de Washington, D.C. tienen hasta el 16 de abril debido al Día de la Emancipación. Aquellos que viven en zonas de desastre declaradas federalmente también obtienen tiempo adicional. Este año, eso incluye a los contribuyentes de Connecticut, Rhode Island y West Virginia.
Puede solicitar una extensión, que le da hasta el 15 de octubre, pero los impuestos adeudados aún vencen el 15 de abril. No pagar antes de la fecha límite puede incurrir en penalidades e intereses.
## Deducción estándar frente a detallar
La deducción estándar y la detallados reducen la cantidad de su ingreso que está sujeta a impuestos. La deducción estándar reduce el ingreso gravable en una cantidad fija, mientras que hay muchas deducciones posibles que un contribuyente puede detallar si cumple con los requisitos (lo que significa que son diferentes para cada persona).
Calcule y elija la deducción que le resulte más beneficiosa, que para la mayoría de los estadounidenses es la deducción estándar: $13,850 para solteros, $27,700 para personas casadas que presentan una declaración conjunta o $20,800 para jefes de familia. Aquellos mayores de 65 años y ciegos pueden deducir cantidades adicionales.
## Puede presentar su declaración de impuestos de forma gratuita…
Cualquier persona con un ingreso bruto ajustado de hasta $79,000 puede presentar su declaración de impuestos federales (y algunos impuestos estatales) de forma gratuita utilizando el sistema de archivo gratuito del IRS.
Proveedores populares de software para la preparación de impuestos, como TurboTax y H&R Block, ya no están involucrados con el sistema de archivo gratuito del IRS. Sin embargo, otras compañías como Tax Act y Tax Slayer pueden hacer un trabajo igual de bueno, especialmente para declaraciones simples (es decir, no muchos ingresos, deducciones, etcétera).
La mayoría de los estadounidenses realmente califican para usar el sistema de archivo gratuito del IRS, pero solo un 2% aproximadamente lo hace. Aún así, puede ser una alternativa económica al software más caro. Actualmente, el IRS está realizando un piloto de un nuevo sistema llamado Direct File, que permite a más contribuyentes presentar directamente a través del IRS de forma gratuita en lugar de a través de una plataforma de terceros. Sin embargo, esto no estará disponible para la mayoría de los contribuyentes este año.
Otra opción es un preparador de impuestos como Cash App Taxes, que también ayuda a los declarantes con declaraciones federales y estatales de forma completamente gratuita. Otros preparadores ofrecen versiones gratuitas, pero pueden cobrar tarifas si está tomando ciertas deducciones o créditos. La Edición Gratuita de TurboTax, por ejemplo, cubre ingresos W2 y el crédito tributario por hijos, pero no deducciones detalladas ni la mayoría de los demás créditos.
La mayor preocupación es asegurarse de cuánto terminará costándole realmente el software que utiliza, y tenga cuidado con los anuncios que prometen demasiado. TurboTax y H&R Block han sido expuestos por prácticas engañosas en las que anuncian versiones gratuitas de su software para las que muchos no califican en realidad. De hecho, Intuit, que produce TurboTax, fue prohibido recientemente por reguladores estadounidenses de publicitar sus servicios como «gratuitos» excepto bajo ciertas circunstancias.
También puede tener la ayuda de un voluntario. El IRS opera el Programa de Asistencia Voluntaria para la Declaración de Impuestos sobre los Ingresos, que proporciona preparación de impuestos en persona de forma gratuita para aquellos que ganan $64,000 o menos, personas con discapacidades y aquellos que no hablan inglés.
## … pero puede tener sentido pagar por ayuda
Sin embargo, presentar impuestos en los Estados Unidos puede ser un proceso desalentador, y es posible que se sienta más tranquilo si contrata a un profesional o paga por software de preparación de impuestos. Los impuestos son fáciles cuando eres joven y aún no tienes muchos activos, pero pueden volverse cada vez más complicados a medida que envejeces.
Nuevamente, la mejor opción depende de su situación personal. Si gana mucho o es autónomo, puede tener sentido contratar a alguien para asegurarse de que cruce sus t y puntee sus i. Y para muchas personas, pagar por TurboTax u otro software similar vale la pena.
Los profesionales de impuestos también pueden ayudarlo a encontrar deducciones y créditos que quizás no conozca, lo que puede ser especialmente útil después de un cambio importante en su vida, como comprar una casa, casarse, comenzar o vender un negocio, tener un hijo o recibir una herencia.
Si decide hacerlo, tenga cuidado. Verifique las calificaciones del profesional; el IRS tiene un directorio consultable de preparadores que puede ayudar y ofrece otros consejos.
En la maraña de documentos fiscales que probablemente haya recibido este año, es posible que haya uno de su banco relacionado con su cuenta de ahorros o certificados de depósito. Esto se debe a que el IRS cuenta los pagos de intereses como ingresos generados, lo que significa que generalmente tiene que pagar impuestos federales sobre cualquier interés ganado en una cuenta de ahorros.
Y dado que los estadounidenses se han volcado a cuentas con rendimientos más altos en los últimos años, es posible que deban impuestos por primera vez en mucho tiempo, o por primera vez en su vida. Esto incluye tanto el interés como cualquier bonificación pagada por abrir la cuenta.
«Con las tasas bajas de los últimos años, el impuesto fue mínimo,» dice Rob Schultz, un planificador financiero certificado y administrador de patrimonio en California. «Pero con tasas más altas en 2023, muchas personas pueden no planear recibir un 1099 tan grande por sus ingresos por intereses en ahorros.»
## Podría obtener un reembolso más grande este año
Hay innumerables factores que influyen en si obtendrá un reembolso, y la mayoría serán específicos de su situación financiera particular. Pero si tiene una situación fiscal bastante simple -digamos, una sola fuente de ingresos, pocas deducciones- y sus ingresos no han cambiado mucho desde el año pasado, podría obtener un reembolso mayor.
El IRS aumentó las siete categorías por un 7% para el año fiscal 2023, lo que significa que los ingresos más altos ahora pueden caer en categorías más bajas. Sin embargo, el IRS publica datos periódicamente a lo largo de la temporada de impuestos, y hasta ahora, el reembolso promedio está disminuyendo: $1,395 versus $1,963 en esta época del año pasado, dijo el IRS en un comunicado. Pero todavía es muy temprano, dice la agencia: las cosas pueden cambiar. Además, la temporada de impuestos comenzó casi una semana completa más tarde este año que el año pasado, lo que significa que muchas menos personas han presentado en general (un 19% menos, de hecho).
Dicho esto, hay otras razones por las cuales su reembolso podría disminuir. Si obtuvo un aumento durante el último año pero no cambió sus retenciones, eso podría hacer una diferencia. Otros pueden tener más ingresos por inversiones.
Obtener un reembolso más pequeño no es necesariamente malo. De hecho, muchos expertos financieros dicen que no debería apuntar a tener un reembolso grande, porque eso significa que está pagando demasiado en impuestos y perdiendo la oportunidad de usar ese dinero de manera más eficiente. Aún así, puede ser decepcionante si estaba planeando usar ese dinero para algo específico.
El IRS dice que los reembolsos generalmente se emiten dentro de 21 días para quienes presentan electrónicamente y eligen el depósito directo para sus pagos. Para quienes envían una declaración en papel, tomará más tiempo recibir un reembolso. Manténgase al día con el estado de su reembolso utilizando la herramienta de seguimiento en línea de la agencia.
